Все больше владельцев криптовалют сталкиваются на личном опыте с «грязными» монетами. «Грязные» криптовалюты — это активы, украденные с криптобирж или использованные в незаконной деятельности. В ходе расследований преступлений такие активы отслеживаются и помечаются, что позволяет в дальнейшем видеть их передвижение и адреса, на которые они отправляются. Количество «грязной» криптовалюты растет, и любой получатель, не проверив средства на чистоту, может получить помеченные активы на свой кошелек. Крупные централизованные сервисы практически повсеместно уже блокируют такие кошельки, и доказать им, что пользователь не причастен к преступлениям, оказывается не так просто.
Термин «грязная криптовалюта» подразумевает активы, которые связаны с различными видами незаконной деятельности, включая кражи, скам, отмывание денег, финансирование терроризма, торговлю наркотиками и мошенничество. Единого стандарта оценки «испорченности» криптовалют не существует, за исключением случаев, когда адрес прямо ассоциирован с криминальной активностью. Тем не менее в некоторых юрисдикциях существуют рекомендации и инструкции по разметке криптовалютных операций. Статусы монетам присваивают соответствующие аналитические компании или технологические регуляторы.
Таким образом размечена почти вся криптовалюта — какая-то хорошо, какая-то плохо. Речь не идет о какой-то справедливости, и фактически западные аналитические компании выступают инструментами влияния на крипторынок путем установления окраски криптовалюты. Эти сервисы задают так называемый профессиональный стандарт разметки, на основании которого размечают криптовалюту остальные участники рынка. В сложившихся реалиях удивляться блокировке за «грязные средства» не стоит. Всем участникам криптообмена нужно знать про такое понятие, как «грязная криптовалюта», понимать риски, связанные с ней, использовать процедуры и механизмы, которые помогают избежать таких активов и блокировок.
Откровенно грязной криптовалюты немного. В общем объеме ее количество не увеличивается, поскольку растет объем самой криптовалюты — выпускаются новые токены, добываются биткоины. Но в абсолютных значениях количество «грязи» растет, потому что происходят новые преступления. По оценке компании ШАРД, на российском крипторынке за первое полугодие 2024 года из общего объема 2,3 трлн руб. так или иначе связаны с высокорисковыми и незаконными источниками — то есть с грязной криптовалютой — 112 млрд руб. Общая тенденция роста объема «грязной» криптовалюты такова, что в ближайшие несколько лет при таком же темпе окрашивания почти вся криптовалюта будет «грязная» и пользоваться ею будет невозможно, считают аналитики компании.
Есть, безусловно, незаконные действия вроде скама или краж и есть политические санкции — это другой случай. Тут встает вопрос, кто именно считает это «грязью». Сотрудники аналитических систем, связанных с американским правительством, размечающие адреса, могут манипулировать информацией для объявления каких-то средств связанными с незаконной деятельностью по прошествии долгого периода времени либо просто «найти» основания признать их такими. Также существует «разметка задним числом». В большинстве случаев аналитические системы работают так, что риски распространяются хронологически вперед: произошел взлом — адрес хакера и все пути движения украденных средств окрашиваются. Но если о краже узнали не сразу, то разметка будет распространяться задним числом. Таким образом, монеты в кошельке любого пользователя могут вдруг стать окрашены, если только это не средства, полученные напрямую от майнеров.
Крупные централизованные биржи (CEX) — самые законопослушные участники рынка, поскольку соблюдают требования и рекомендации международной организации FATF. Такие криптобиржи используют специальные аналитические системы по проверке чистоты криптовалюты «на входе» и, соответственно, получить грязную криптовалюту на них маловероятно. Ваш счет, скорее всего, сразу же заблокируют и потребуют объяснений об источниках происхождения криптовалюты. А такое регулярно случается. Централизованные криптобиржи блокируют аккаунты, если возникает подозрение на связь с грязной криптовалютой, потому что в противном случае у них будут проблемы с регуляторами. Биржу могут обвинить в отмывании средств, такое уже не раз происходило.
Децентрализованные сервисы (DEX) не имеют лицензий на осуществление деятельноси. Такие сервисы могут и не соблюдать AML-требования. И на блокчейне невозможно пометить криптовалюту. Она помечается в централизованных организациях, либо криптотокенах, которые эмитированы на блокчейне, но управляются централизованными структурами, типа, Tether (USDT), Circle (USDC). На счетах USDT в настоящее время заблокировано более 1 млрд. долларов США якобы подозрительных средств.
И именно с централизованных организаций, таких как криптобиржи, могут c большой долей вероятности отправить вам грязную криптовалюту. И если Вы принимаете средства не на счет на блокчейне, а на централизованной криптобирже, то Ваши деньги гарантированно заблокируют. К примеру, вся криптовалюту, поступающая с находящейся под санкциями российской криптобиржи Garantex на подконтрольную американcким властям биржу Coinbase или Binance помечаются и блокируются.
Среди сервисов, на которых можно проверить криптовалюту и адреса на «чистоту», популярностью у пользователей пользуются AMLBot, GetBlock и Matbea. «Рисковая» же криптовалюта отмывается и размечается заново аналитическими системами, проходя через неподсанкционные централизованые криптобиржи или, в случае конфискации, попадая на кошельки государственных органов.
Подстраховаться физлицам можно одним способом – держать криптовалюту исключительно на блокчейн-платформах, а торговать исключительно на децентрализованных биржах. Сеть электронных платежей и децентрализованная биржа EVRAZ, работающая на современном блокчейне BitShares, гарантирует сохранность Ваших средств от блокировок и конфискации. Не опасаться за свою криптовалюту можно и на таких блокчейнах первого поколения, как Bitcoin, Litecoin, Monero, Zcash. Не хотите проблем, не пользуйтесь централизованными биржами и обменками, и тем более кастодиальными кошельками. Это неосмотрительно и не умно.
