Цитата из Википедии: "Знай своего клиента (англ. know your customer, сокращённо KYC) — термин банковского и биржевого регулирования для финансовых институтов и букмекерских контор, а также других компаний, работающих с деньгами частных лиц, означающий, что они должны идентифицировать и установить личность контрагента, прежде чем проводить финансовую операцию. ... Считается, что такая практика препятствует отмыванию денег, финансированию терроризма и уклонению от уплаты налогов."
Выскажусь о KYC и AML с точки зрения криптовалютного спекулянта. При этом, не возьмусь всесторонне оценивать такое явление как активное распространение требований KYC и AML по всему миру в последние десятилетия, это вне рамок подобной статьи и круга моих интересов в целом.
С моей точки зрения как криптовалютного спекулянта KYC и AML — это однозначное зло, вопрос лишь в том, когда и во что это выльется, в небольшие неудобства или проблемы посерьёзнее.
Как минимум, KYC ведёт к потере времени на передачу и проверку персональных данных. А время, как известно, это деньги, тем более, если речь идёт о покупке и продаже криптовалютных активов.
Другая опасность — потеря активов в результате того, что некоторый используемый сервис, не предъявлявший таких требований, вдруг с какого то момента начинает требовать прохождения процедуры KYC. Это может проявляться по разному: сервис может дать какое то время на вывод активов для тех, кто не хочет проходить KYC (несколько дней или несколько месяцев) или же, не предупреждая заранее, заявить, что без KYC никакой вывод активов отныне не возможен (как это было у меня с биржей Poloniex). Это может быть не поголовным требованием для всех клиентов, а обусловлено какими то обстоятельствами: требования автоматизированной системы безопасности в зависимости от действий клиента (от того, с каких адресов, стран, через какие браузеры пользовался сервисом клиент, какие активы заводил, выводил, в каких объемах, с какой периодичностью и так далее и тому подобное), требованием внутренней службы безопасности или правоохранительных органов. Обозначенные клиенту причины могут быть правдивыми или ложными. Да и как проверить то? В каких то случаях настоящими причинами может быть желание распоряжаться активами клиента (как в какой то период времени, так и оставить их за собой насовсем).
Кстати, факт успешного прохождения KYC никак не защищает от обозначенных выше опасностей. Сервис всегда может заявить, что нужно пройти дополнительную проверку. Которую вы можете не пройти (в том числе и без объяснения причин).
Всё перечисленное выше это, можно сказать, проявление свойства централизованных систем, обеспечивающим ОДНИМ возможность контролировать доступ ДРУГИХ в систему, и решать, кого допустить, а кого — нет. Когда имеется такая возможность контроля, то и повод найдётся, будь то KYC или какой-нибудь другой.
Ещё одна опасность для тех, кто решил рискнуть, и пройти KYC, это отсутствие фактического контроля за тем, где окажутся и к кому попадут ваши персональные данные, которые вы решились передать сервису для прохождения процедуры KYC. Если же не предоставлять достоверных сведений, а пройти KYC на основе недостоверных сведений, то скорее всего это является нарушением правил сервиса, и появляется риск утратить доступ к своим активам в любой момент.
Подробнее об опасностях KYC см. хороший текст на bitcointalk.org.
К счастью, многие блокчейн-проекты и криптовалюты задуманы и развиваются как инструменты, работающие децентрализованно, без KYC, AML. Криптовалютные сервисы, требующие KYC бывают удобны, но без них вполне можно обойтись.
