Противоречивое первое впечатление о безопасности обменников без внутреннего счета и без регистрации
При знакомстве с миром обменников идея обменника без регистрации была настолько отличающейся от всего, с чем я привык сталкиваться ранее, что начинать пользоваться обменником, устроенным подобным образом было дискомфортно. Даже менее комфортно, чем обычной централизованной криптовалютной биржей. Первым впечатлением было, что если не требуется регистрация, не требуется пополнение счёта, то как будто бы это каким то образом увеличивает риски утраты средств.
По размышлении легко понять, что это совершенно не так. Во многих случаях с учетом всей совокупности обстоятельств пользователю криптовалютной биржи или обменника нет ни смысла ни возможности рассчитывать на юридическую защиту при утрате средств в процессе взаимодействия с биржей/обменником. А если вы как клиент обменника не рассчитываете на судебную защиту, то и регистрация в обменнике ничего вам не дает, кроме того, что вы добровольно слили ваши чувствительные данные в сомнительные руки.
Вся безопасность депозита, проходящего через обменник, в любом случае зависит от: максимальной суммы из ваших средств, находящейся в обменнике в любой один момент времени; от надежности обменника (которую можно пытаться оценить по репутации) и воли случая (окажетесь ли или нет именно вы в числе тех, кто отправил деньги в обменник и не успел их вывести на тот момент, когда обменник утратил монеты пользователей). Это правило действительно как для обменников с регистрацией, так и для обменников без регистрации.
Недостаток обменника без внутреннего счета обычно заключается в менее выгодном обмене по сравнению с биржей.
Плюсы обменника без внутреннего счета и без KYC
При прочих равных рисках для обменников с внутренним счетом и без внетреннего счета, обменники без внутреннего счета даже обладают некоторыми преимуществами. Перечислю их:
- Отсутствие внутреннего счета НЕ подталкивает к рискованной практике хранить монеты на внутреннем счете, в отличие от бирж. Напротив, таким образом нахождение монет под контролем обменника естественным образом сокращено до необходимого минимума, что убирает часть рисков.
- Такой способ взаимодействия обменника и клиента сокращает возможности обменника по наблюдению за торговым поведением клиента и использованию анализа такого поведения как повода для отъема средств клиента "потому что ваше поведение подозрительно изменилось, и мы хотим защитить ваш аккаунт - докажите что вы это вы".
- Такой способ взаимодействия, когда клиент сразу выбирает исходную и получаемую на выходе валюты, и только после этого отправляет средства обменнику, уменьшает способы явного или неявного обмана пользователя, который возможен на биржах, когда пользователь заводит депозит, и в некоторых случаях только после осуществления обмена исходных монет на получаемые на выходе понимает, что вывод нужных ему монет невозможен. Возможна как ситуация, связанная с ошибкой самого пользователя, который завел монеты на биржу, не проверив предварительно, работает ли вывод тех монет, которые он хочет получить в результате, так и с намерено вводящим в заблуждение пользовательским интерфейсом биржи (заинтересованной в том, чтобы пользователи заводили свои монеты, а там уже как пойдёт).
- Использование обменника без внутреннего счета удобнее тем что попросту требует "меньше кликов" по сравнению с обменником со внутренним счетом (при условии хранения монет на внешних кошельках в обоих случаях).
Пример неплохого обменника без внутреннего счета
Годным, давно существующим, и с возможностью обмена многих монет примером обменника без внутреннего счета является Changelly (традиционно ссылок не привожу, кто заинтересуется найдет сам). Этот обменник требует регистрации, но для регистрации нужна лишь электронная почта, и насколько мне известно, не требуется KYC. Утверждается, что регистрация предназначена для защиты обменника от вредоносного нашествия анонимов (борьба с DDOS, как я понимаю, и звучит это вполне логично).
Есть обменники совсем не требующие регистрации.
