ОПИФ облигаций - стоит ли совершать инвестиции

 Два дня назад на работе ко мне обратилась взволнованная сотрудница. У нее в банке завершен срок действия депозитного вклада. Она пришла его переоформить. Сотрудница банка предложила ей выгодную операцию, как она выразилась - сумму вклада разделить на 2 части. Одну из них разместить на срочный вклад, другую инвестировать в ОПИФ облигаций «Открытие – Облигации». 

Следует отметить, что моя коллега в финансах слабо разбирается. Слово "инвестиции" ей вообще не знакомо. Но её подкупило то, что ей обещали более высокий %, чем при размещении денег на депозит. Для примера привели показатели за 2016г - инвесторам начислено 12% годовых. Женщину это устроило и она согласилась на оформление. 

Когда вернулась с работы, то дома прочла ту "бумагу",  которую она подписала в банке. Её смутило то, что это было уведомление о совершении операции в реестре инвестиционных паев. По незнанию она ожидала другого. Ночью почти не спала, утром сразу ко мне с вопросом.

Я ей объяснила, что она стала инвестором ПИФ. В документах в этом случае % прибыли не указывается, так как он неизвестен заранее даже самим учредителям ПИФ. Показателям прошлого года доверять можно, но не на 100%. Проценты по инвестициям за текущий год могут быть такими же, или выше, но так же и ниже. Случается такое, что ПИФы разоряются - в таком случае инвестиционные вклады можно полностью потерять.  Они ведь не застрахованы государством. Здесь они проигрывают банковским вкладам.

Для моей сотрудницы в данный момент это рискованная операция. У нее не такие уж большой запас денег, чтобы делать  инвестиционный вклад размером в 100тыс.руб. Тем более, что осознание того, какое действие она совершила бездумно под влиянием работницы банка, её сильно расстроило.

Она решила отменить операцию и вернуть деньги. Такое сделать можно. Только за это сделку надо уплатить 1% от суммы, то есть в данном случае  1000руб. Возврат денег не будет моментальным, ей сказали, что он совершится через 13 рабочих дней, то есть почти через 3 недели.

Следует отметить, что работник банка при оформлении инвестиции вела себя очень приветливо, а когда решили отменить операцию, то стала нервной и раздраженной.

Также меня смутило то, что в названии ОПИФ присутствует слово "облигации". Я бы предполагала, что здесь надо приобретать их, но на деле выдали лишь уведомление.

Чтобы иметь хотя бы небольшое представление о финансовом состоянии ОПИФ облигаций «Открытие – Облигации» я обратилась к интернету. 

На их сайте нашла финансовую отчетность. Она положительная. Сравнила показатели на 30.12.2016г (последние) с предыдущими на 30.11.2016г - имеется прирост 19,7% в активе баланса, вместе с тем на целых 75% снижение обязательств перед кредиторами (это хорошо). В итоге стоимость чистых активов (главный показатель) увеличилась на 20,4% при относительно невысокой дебиторской задолженности. 

Но вместе с тем меня смущает отсутствие отчетности за текущий 2017 год. Хотя возможно, что сотрудники не следят за обновлением сайта. На конец прошлого года финансовое состояние хорошее, что будет дальше никто предсказать не может.

Я не против ПИФ, но только совершать такие сделки надо тогда, когда знаешь сам, что это такое, какие могут быть риски и разумеется, надо читать все документы внимательно, прежде чем поставить свою подпись. 

Я считаю, что инвестиционные  вклады лучше делать в несколько ПИФ, то есть ту сумму, которую хотите внести на такие цели раздробить на части. Сразу все не обанкротятся.

Источник фото здесь.