Два дня назад на работе ко мне обратилась взволнованная сотрудница. У нее в банке завершен срок действия депозитного вклада. Она пришла его переоформить. Сотрудница банка предложила ей выгодную операцию, как она выразилась - сумму вклада разделить на 2 части. Одну из них разместить на срочный вклад, другую инвестировать в ОПИФ облигаций «Открытие – Облигации».
Следует отметить, что моя коллега в финансах слабо разбирается. Слово "инвестиции" ей вообще не знакомо. Но её подкупило то, что ей обещали более высокий %, чем при размещении денег на депозит. Для примера привели показатели за 2016г - инвесторам начислено 12% годовых. Женщину это устроило и она согласилась на оформление.
Когда вернулась с работы, то дома прочла ту "бумагу", которую она подписала в банке. Её смутило то, что это было уведомление о совершении операции в реестре инвестиционных паев. По незнанию она ожидала другого. Ночью почти не спала, утром сразу ко мне с вопросом.
Я ей объяснила, что она стала инвестором ПИФ. В документах в этом случае % прибыли не указывается, так как он неизвестен заранее даже самим учредителям ПИФ. Показателям прошлого года доверять можно, но не на 100%. Проценты по инвестициям за текущий год могут быть такими же, или выше, но так же и ниже. Случается такое, что ПИФы разоряются - в таком случае инвестиционные вклады можно полностью потерять. Они ведь не застрахованы государством. Здесь они проигрывают банковским вкладам.
Для моей сотрудницы в данный момент это рискованная операция. У нее не такие уж большой запас денег, чтобы делать инвестиционный вклад размером в 100тыс.руб. Тем более, что осознание того, какое действие она совершила бездумно под влиянием работницы банка, её сильно расстроило.
Она решила отменить операцию и вернуть деньги. Такое сделать можно. Только за это сделку надо уплатить 1% от суммы, то есть в данном случае 1000руб. Возврат денег не будет моментальным, ей сказали, что он совершится через 13 рабочих дней, то есть почти через 3 недели.
Следует отметить, что работник банка при оформлении инвестиции вела себя очень приветливо, а когда решили отменить операцию, то стала нервной и раздраженной.
Также меня смутило то, что в названии ОПИФ присутствует слово "облигации". Я бы предполагала, что здесь надо приобретать их, но на деле выдали лишь уведомление.
Чтобы иметь хотя бы небольшое представление о финансовом состоянии ОПИФ облигаций «Открытие – Облигации» я обратилась к интернету.
На их сайте нашла финансовую отчетность. Она положительная. Сравнила показатели на 30.12.2016г (последние) с предыдущими на 30.11.2016г - имеется прирост 19,7% в активе баланса, вместе с тем на целых 75% снижение обязательств перед кредиторами (это хорошо). В итоге стоимость чистых активов (главный показатель) увеличилась на 20,4% при относительно невысокой дебиторской задолженности.
Но вместе с тем меня смущает отсутствие отчетности за текущий 2017 год. Хотя возможно, что сотрудники не следят за обновлением сайта. На конец прошлого года финансовое состояние хорошее, что будет дальше никто предсказать не может.
Я не против ПИФ, но только совершать такие сделки надо тогда, когда знаешь сам, что это такое, какие могут быть риски и разумеется, надо читать все документы внимательно, прежде чем поставить свою подпись.
Я считаю, что инвестиционные вклады лучше делать в несколько ПИФ, то есть ту сумму, которую хотите внести на такие цели раздробить на части. Сразу все не обанкротятся.
Источник фото здесь.
Сотрудница банка, как агент УК Открытие по продаже паев, просто выполнила свою работу (скрипт продаж). Задача агента - продавать паи и зарабатывать комиссию. Паи ПИФа - продукт понятный как валенок, зарегулированный донельзя. Забирает клиент депозит - надо предложить иной продукт. Сотрудница банка еще подошла щадаще и предложила даме облигационный фонд - один бес, что там, что там консервативно, долговой капитал. А то могла и фонд акций подсунуть, пообещав доходность. Там и комиссия агента выше. В общем, история из разряда МакДональдс: "Картошку возьмете?" Кто мешал сказать "Нет"? К тому же когда речь идет не о картошке фри, а о незнакомом продукте. Хотя и безобидном. Но дороговатом, за счет комиссий.
@galina1, так вот копишь, копишь... Хорошо когда есть с кем проконсультироваться... 100 000 потерять действительно страшно.
@galina1, я бы не рискнула. Мало ли деньги понадобятся да и предыдущие показатели могут не воспроизвестись. Главное, что они риски не объясняют.
Да нормально всё. Открытие - очень большая контора, крупнейший частный банк (а УК - его "дочка"), ПИФ не разорится. Вложения в облигации консервативны, особого риска нет.
Доходность может быть и больше, и меньше банковской. Я бы рассчитывал на 5-10% годовых. Конкретно в этом фонде доходность не очень хорошая (3,5% за последние 6 месяцев), но и риск низкий.
Инвестировать без понимания, что делаешь, конечно, не надо, но в данном случае вариант вполне нормальный. И предложение разделить деньги на две части - правильное. Банковская сотрудница честно предложила вполне разумный вариант, могло быть намного хуже.
В общем, я бы посоветовал женщине не переживать, и спокойно посидеть в фонде годик. А там - решить, что и как, исходя из доходности и общей ситуации.
@eee, в банке она оформила срочный вклад на 2-ую половину денег под 8,25% годовых с ежемесячной капитализацией. Поэтому какой смысл ей туда инвестировать, тем более она трусиха.
Смысла никакого, я просто говорю, что ничего страшного не произошло, её никто не обманул, деньги не потеряны и т.п. Это нормальные консервативные инвестиции.
@eee, да, конечно, я это понимаю, тем более, что финансовая отчетность показывает большую ликвидность. Её никто не обманывал, но вместе с тем доходчиво не объяснили - получилось, что она внесла деньги не зная куда. Но здесь нет вины сотрудницы банка - надо всегда внимательно читать, прежде чем подпись поставить.
Ваш пост поддержали следующие Инвесторы Сообщества "Добрый кит":
archibald116, kot, kotik, vasilisapor2, gryph0n, oksana0407, zazazum, aleksandra, baltiyka, voronchihin, myhardmoney, generationg, manavendra, hellen-g
Поэтому я тоже проголосовал за него!
Если Вы проголосуете за этот комментарий, то поможете сделать "Доброго Кита" сильнее!