Проникая повсюду. Что банки предложат нам в ближайшем будущем.

Современные банки при помощи информационных технологий постепенно охватывают сферы, в которых они ранее присутствовали разве что в качестве инвесторов.

Например, один российский банк, хорошо известный тягой к самым передовым IT-решениям, на своем портале, помимо традиционного интернет-клиента, предлагает услуги:

• продажи авиабилетов,
• организации туристических поездок,
• бронирования гостиниц,
• ипотеки,
• инвестиций в акции и другие ценные бумаги,
• страхования имущества и жизни.

Надо отметить: совершенно не факт, что стоимость услуг, предлагаемых банком, будет лучшим выбором для клиента. Но зато все расположено в одном, уже привычном для последнего месте — на его компьютере или мобильном устройстве. Не надо никуда ходить — можно несколько раз ткнуть пальцем в экран телефона, и все будет сделано. Даже вопросы, требующие обычной, не электронной подписи клиента или передачи из рук в руки бумажных документов или пластиковых карт, решаются приездом банковского сотрудника в указанное клиентом место.

Лично я удивлен скорее не разнообразием услуг, а тем, что банк не охватил еще такую сферу, как, например, розничная торговля через интернет, не обзаведясь своим собственным Amazon'ом или "Озоном" (хотя программы сотрудничества и предоставления скидок в крупных интернет-магазинах у банка уже есть). Потому что тот же Amazon, да Google, да Facebook, например, очень резво пытаются охватить как раз банковскую сферу...

Давайте попробуем себя в качестве прикладных футурологов (заранее отказавшись от какой-либо ответственности за ошибочный прогноз, разумеется!) и попытаемся ответить на вопрос:

Каким станет банк, обслуживающий физических лиц, в ближайшие годы?

• 99% всех услуг теперь оказываются через мобильное устройство или банковский портал. Офисы и отделения у банка если и останутся, то в небольшом количестве. Там обслуживают тех немногочисленных клиентов, кто предпочитает живое общение с сотрудниками или чьи вопросы будут очень нестандартными, не поддающимися решению в рамках интернет-офиса.

• Приложения для мобильных устройств, равно как и интернет-банки, сильно изменятся. Сейчас они еще полны следов традиционного банковского дела — все эти ничего вам не говорящие номера счетов, БИКи, другие загадочные элементы. В будущем они будут напоминать, пожалуй, популярную компьютерную игру в жанре экономической стратегии, где все упрощено до предела: клиент будет одним-двумя нажатиями выбирать, что ему нужно, в интерфейсе, понятном даже ребенку, а приложение перед непосредственным совершением операции на всякий случай пояснит ему (возможно, даже в виде наглядной картинки), что именно произойдет, когда он подтвердит свое распоряжение.

• Банкоматы, помимо обычных функций, окончательно станут киосками по продаже различных услуг — и не только банковских или финансовых. Через них можно будет даже заказать пиццу, вызвать такси или получить юридическую консультацию. Вполне возможно, что сильно изменится их внешний вид - на первое место выйдет высококачественный сенсорный экран, предоставляющий клиенту гораздо большее удобство при заказе услуг, чем приложение на смартфоне или планшете. Сами мобильные устройства можно будет использовать для дополнительной аутентификации, например, при запросе кредита.

• Не нужно будет ходить в банк с пачкой бумаг для оформления тех или иных услуг. Копии ваших документов, как бумажных, так и электронных будут храниться в облачном сервисе одного из центров аутентификации в виде единого цифрового ID, по мере устаревания заменяясь на новые — автоматически или по запросу. Если банк, услугами которого вы захотите воспользоваться, попросит у вас какие-то документы, вы просто дадите ему ссылки на них. Если банк сам владеет таким центром аутентификации, куда вы уже сложили свои документы — он предложит вам разрешить ему взглянуть на них.

• Более того, банковские услуги, даже такие чувствительные, как выдача кредитов, начнут переходить на аутентификацию клиента без документов — по уникальным внешним признакам или даже по аккаунтам в хорошо защищенных от подмены идентичности социальных сетях или иных интернет ресурсах. Благодаря этому можно будет в банке, с которым вы не раньше никогда не сталкивались, за секунду получить кредит. Или не получить...

• Через банк, вернее, через его сайт, банкоматы и мобильные приложения можно будет делать абсолютно все — от поиска работы до покупки машины. Можно будет всю жизнь прожить без единого похода в магазин, из всех учреждений и фирм пользуясь только услугами одного-единственного банка. И ни разу не прикасаясь к наличности.

• Практика реферальных и посреднических программ, а также получения бесплатных услуг и даже денег в обмен на просмотр рекламы и на временное предоставление своих ресурсов, причем не только финансовых, банку либо третьим лицам при посредничестве банка, достигнет таких масштабов, что при определенной ловкости на получаемые от этой активности средства можно будет безбедно существовать.

Будет очень интересно понаблюдать, кто окажется быстрее и гибче в охоте за клиентом — торговцы типа все того же "Амазона" в освоении банковских услуг или банки в расширении спектра предоставляемых услуг далеко за пределы финансов? Не исключено, что и банки, и торговые площадки исчезнут в том виде, в котором мы их знаем, эволюционировав в совершенно новые формы бизнеса. Особенно учитывая то, что в традиционные области все сильнее будут пытаться втиснуться новые, цифровые околобанковские организации, изначально организующие свою работу на новейших технологиях и принципах, а также гораздо охотнее традиционных банков занимающиеся криптовалютами и иными, еще неизвестными в настоящее время видами товаров и средств их обмена.

В любом случае выиграть от этого должны мы с вами, правда?

Хочется на это надеяться.