Избавление от долгов через процедуру банкротства – правда или обман?

Банкротство физического лица - одна из самых животрепещущих тем, которая мелькает на просторах Интернета. Многие «юристы по долгам» и прочие «антиколлекторы» ратуют «ЗА» процедуру банкротство, мол, так можно полностью избавиться от всех долгов! Правда это или чистый развод?
Я вкратце попробую рассказать вам, что представляет собой процедура банкротства на практике, и какие возникают последствия после решения о признании физического лица банкротом. Выводы, я думаю, вы сделаете сами.

Все по порядку, начинаем!

Первое, чтобы подать заявление в Арбитражный суд о признании физического лица банкротом необходима общая задолженность по всем кредитам не менее 500 тыс. руб. Так что, если вам предлагают банкротиться, при сумме задолженности меньше, чем 500 тыс. руб. - это развод!

Второе, заемщику необходимо минимум 30 тыс. рублей, чтобы ему написали заявление о признании его банкротом в Арбитражный суд и аванс на месяц за работу арбитражного управляющего (обычно это тоже от 15 и выше тыс. рублей).

Третье, при рассмотрении заявления о признании должника банкротом, Арбитражный суд в 90% выносит определение о признании обоснованным заявления о банкротстве и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина. Это означает, что заемщик в финансовом плане полностью попадает под распоряжение арбитражного управляющего, который распоряжается всем его имуществом, счетами, доходами, расходами - все для покрытия долга перед кредиторами.
Процедура реструктуризации долгов продолжается от полугода до нескольких лет в зависимости от плана реструктуризации долгов (помните, все это время, каждый месяц должник оплачивает работу арбитражного управляющего, а это от 15 и выше тыс. рублей в месяц).
В результате процедуры реструктуризации долгов должник полностью утрачивает финансовую самостоятельность, для него это более обременительный процесс, чем взыскание долгов в рамках исполнительного производства по решению суда общей юрисдикции!

Четвертое, если у заемщика не хватит финансовых возможностей для погашения своих долгов перед всеми кредиторами по срокам плана реструктуризации, суд выносит решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Все ранее введенные обременения по процедуре реструктуризации долгов остаются в силе, но к этому еще добавляется процедура реализации имущества должника. Арбитражный (финансовый) управляющий описывает и проводит оценку имущества и реализует его на торгах для удовлетворения требований кредиторов.
После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные пунктом 5, ст. 213.28 федерального закона № 127 "О несостоятельности (банкротстве)" арбитражный суд в установленном законодательством порядке выдает взыскателям исполнительные листы, по которым возбуждаются исполнительные производства и процесс взыскания суммы задолженности продолжается дальше, еще много и много лет. Как понимаете, ни о каком полном избавлении от долгов здесь речи не идет!

Резюмируем основные минусы от решения о признании физического лица банкротом:

• большие финансовые затраты на этапе обращения в Арбитражный суд (оплата госпошлины, оплата юристу за составления заявления в суд, оплата работы финансового управляющего за первый месяц авансом и последующей оплатой за все месяцы «его работы»);
• на стадии процедуры реструктуризации долгов вы полностью теряете финансовую самостоятельность (вы больше не сможете распоряжаться своими доходами, расходами и имуществом);
• на стадии процедуры реализации имущества вы теряете все свое имущество, за исключением минимума, который установлен законом;
• вы больше никогда не сможете взять кредит, ваша кредитная история будет испорчена навсегда, соответствующая пометка будет в Бюро кредитных историй (БКИ);
• в течении 3-х лет вы не сможете получить статус ИП и быть учредителем юридического лица, а также замещать какие-либо управленческие (руководящие) должности;
• статус банкрота лишит вас возможности найти хорошую работу, так как любой крупный работодатель проверяет претендентов на вакансию по нескольким базам, в том числе и в БКИ. Уверяю, что с таким бэкграундом он не захочет иметь с вами какие-либо отношения. А если вы имеете хорошую работу, скорее всего, вы ее потеряете (лично в моей практике должников-банкротов увольняли в 100% случаях);
• члены вашей семьи также будут страдать от вашего статуса банкрота: не смогут взять кредит и будут иметь проблемы с устройством на работу.

Выгодна процедура банкротства для тех, у кого задолженность исчисляется многими миллионами и кто брал кредиты, заведомо не собираясь их возвращать. У такого рода заемщиков заблаговременно нет никакой собственности и доходов, на которые может быть обращено взыскание, и им не страшно все вышеперечисленное! Это, правда, совсем другая история, связанная с мошенничеством.
Если вы не из числа таких граждан, то для вас процедура банкротства как «полное избавление от всех долгов» – худшее из возможных решений и потеря денег!