[ФИНАНСЫ] Как посчитать, сколько я зарабатываю?

При планировании необходимо закладывать некоторый уровень доходности, чтобы иметь возможно спланировать инвестиционный доход. В частности, в качестве ориентира можно использовать фактически достигнутый уровень доходности по своим инвестициям.

Очень просто, например, посчитать доходность годового непополняемого и неснижаемого депозита: нужно просто разделить сумму полученного дохода по нему на сумму первоначальных инвестиций. Заодно можно перепроверить банк, ведь доходность по депозиту указывается в договоре.

Но что делать в случае более сложных продуктов: ПИФов, акций, облигаций? Ведь даже несмотря на то, что оценка текущей стоимости портфеля обычно отображается в личном кабинете (у брокера или управляющей компании, например), оценить доходность бывает непросто. Ведь сумма инвестиций неодинакова на всем протяжении: в какие-то месяцы осуществляются дополнительные вложения, иногда возможны изъятия инвестиций на какие-то срочные нужды. Как быть?

В общем, для довольно точного ответа на вопрос о доходности инвестиций необходимо два основных входных параметра:

1. суммы и даты инвестирования средств;
2. общая сумма (оценка) портфеля инвестиций в настоящий момент.

Имея данную информацию, можно посчитать искомую доходность, а поможет в этом всемогущий Excel.

Для этого создадим такую таблицу, куда занесем исходные данные для расчетов:

Текущая дата – это дата, по состоянию на которую есть информация о стоимости инвестиционного портфеля. Предполагаемая доходность – это ориентировочная доходность, ее точная величина пока неизвестна и, поэтому неважна, поэтому вполне можно всегда использовать 10%, например. Текущая стоимость портфеля – это главная информация, которую необходимо найти, например, у своего брокера либо в управляющей компании.

Полученный доход – это пока неизвестная величина (будет рассчитана позже), так же, как и доход после вычета НДФЛ. Учесть НДФЛ очень важно, так как некоторые виды инвестиций облагаются налогом на доходы физических лиц по окончании инвестирования, либо регулярно, по окончании календарного года. Поэтому внутри года цифры, характеризующие стоимость портфеля, не учитывают вычет НДФЛ. При этом нужно знать, что некоторые виды инвестиций не облагаются НДФЛ (например, индивидуальные инвестиционные счета, если выбран второй вид налогового вычета). В этом случае сумма полученного дохода за вычетом НДФЛ будет равна доходу до вычета НДФЛ – это очевидно. Сейчас в расчетах примем, что инвестиции облагаются НДФЛ, а, значит, сумма дохода должна быть уменьшена на сумму НДФЛ 13% (то есть, сумму дохода до вычета НДФЛ нужно умножить на 87%).

Теперь можно внести данные о пополнениях инвестиционного счета и об изъятиях, если таковые были.

При этом доход считается, исходя из суммы взноса, его даты (точнее, разницы между текущей датой и датой взноса) и предполагаемой доходности. Формула одинаковая для всех строк, даже для отрицательных (то есть, для расчета «дохода» от изъятий инвестиций) – ведь они так же отрицательно влияют на общий доход.

В итоге теперь можно посчитать суммы дохода (реальные, на основе текущей стоимости портфеля и суммы инвестиций):

Как видно, сумма реального дохода отличается от суммы дохода, рассчитанной, исходя из предполагаемой доходности. Значит, теперь задача стоит простая: подобрать число в ячейке «предполагаемая доходность» таким образом, чтобы доход, рассчитанный, исходя из процента доходности, совпадал с реальным доходом (за вычетом НДФЛ). Для этого используем инструмент «Подбор параметра» в Excel:

И Excel успешно справляется с задачей:

В данном случае доходность инвестиций получилась 18,07% - довольно неплохой результат!

Таким образом можно рассчитать доходность любого портфеля инвестиций, даже состоящего из различных инструментов (депозитов, ПИФов, акций и облигаций и т.д.) – просто зная проинвестированные суммы и текущую оценку стоимости портфеля.

Голосуйте за пост, подписывайтесь на мой блог, комментируйте!

Источник картинки