[ИНВЕСТИЦИИ] Нужно больше золота: как правильно ставить инвестиционные цели

Каждому из нас, конечно же, хочется больше денег. Но, как правило, нужны не деньги сами по себе, а возможности приобрести на них что-то ценное: дорогие вещи, статус, возможность не работать и т.д.

Так, в общем, и становятся грамотными инвесторами, осознав, что:

1. нужны не просто "какие-то" деньги, а есть четкая, определенная цель, выраженная в цифрах;
2. эти деньги можно получить (или можно ускорить их получение) благодаря инвестированию в какие-то активы, которые через время принесут прибыль.

И, конечно, для любого инвестора важно:

1. обеспечить безопасность вложений, чтобы не потерять инвестированный капитал;
2. получить максимальную прибыль от инвестирования;
3. обеспечить максимальную ликвидность инвестиций, чтобы иметь возможность в любой (нужный) момент воспользоваться своими деньгами.

Но, как мы уже знаем, на практике невозможно достичь сочетания одновременно всех трех "хотелок": либо будет высокий риск и низкая ликвидность, либо безопасность и низкая доходность и т.д.

Поэтому, в зависимости от конкретных целей, которые поставил перед собой инвестор, подбирается нужная комбинация из этих характеристик инвестиций.

А инвестиционные цели, как правило, можно разделить на следующие крупные группы:

1. накопление денег для осуществления в будущем крупных расходов (недвижимость, автомобили и т.д.) или инвестиций (открытие бизнеса, покупка недвижимости в инвестиционных целях и т.д.);
2. получение дополнительного дохода;
3. увеличение и накопление капитала (для выхода на пенсию или просто в качестве "финансовой подушки" на случай чрезвычайных ситуаций).

На каждом этапе жизни, в зависимости от опыта и квалификации инвестора и в зависимости от прочих условий, цели инвестора могут меняться, дополняться и даже могут одновременно существовать несколько целей (и, соответственно, использоваться разные финансовые инструменты).

И можем рассмотреть некоторые особенности каждой группы целей.

Накопление на крупные затраты в будущем.

При наличии такой цели важно в первую очередь определить:

1. необходимую сумму денег, которую нужно сформировать;
2. когда именно эту сумму денег нужно иметь.

В зависимости от этих двух факторов будет строиться стратегия инвестирования. Например, если срок, за который нужно накопить сумму, довольно короткий (менее 1-1,5 лет), то сразу отсекается львиная доля финансовых инструментов из-за их высокого риска и низкой ликвидности. При этом не следует строить иллюзий, что, чем короче срок, тем на больший риск можно пойти: всё с точностью до наоборот. Чем короче срок, тем более безопасные варианты инвестирования нужно выбирать, т.к. в противном случае есть высокая вероятность к концу срока получить убыток и иметь на руках сумму меньшую, чем даже было проинвестировано.

В зависимости от итоговой суммы, которую нужно сформировать, рассчитывается сумма и регулярность вложений.

С учетом такой цели, имеет смысл выбирать варианты инвестирования, направленные на прирост капитала, а не на регулярную доходность. Например, при прочих равных, имеет смысл выбрать депозит с выплатой процентов в конце срока, нежели вклад с регулярной выплатой процентов на карту.

Получение дополнительного дохода.

При наличии такой цели инвестор обычно более толерантен к риску (так как пассивный доход не является основным источником дохода, то можно позволить себе пойти на дополнительный риск в обмен на возможность получить более высокий доход).

С другой стороны, важно понимать более точно пожелания к дополнительному доходу:

1. его нужно начать получать "здесь и сейчас" или через какое-то время (например, после переезда в другой город, который планируется через год)?
2. есть понимание какой-то конкретной суммы дополнительного дохода или просто хочется иметь дополнительную возможность чаще покупать себе одежду, ходить в кафе с друзьями и т.п.?

В зависимости от ответа на эти вопросы и подбираются конкретные финансовые инструменты.

Например, если доход нужен "здесь и сейчас", то необходимо сразу выбирать инвестиции, приносящие регулярный доход. Если же пассивный доход будет необходим спустя какое-то время, то на этот срок можно сначала выбрать инвестиции, обеспечивающие прирост капитала, и лишь затем конвертировать их в инструменты с регулярным доходом.

Если есть конкретное понимание нужной суммы пассивного дохода, то можно рассчитать необходимую сумму капитала, которая должна быть проинвестирована, и можно действовать в соответствии с первой группой целей (накопление капитала для осуществления инвестиций в будущем).

Если конкретики по суммам и срокам нет, то, в общем, открывается самый широкий спектр инструментов для инвестирования, так как, как говорил Чеширский Кот, «Если тебе все равно, куда ты хочешь попасть, девочка, тебе не важно, куда идти».

Увеличение и накопление капитала.

В данном случае необходимо, во-первых, четко определить необходимую итоговую сумму капитала, к которой инвестор будет стремиться. Обычно получается довольно серьезная и крупная сумма, которою придется формировать не один год.

Также важно понимать срок, за который необходимо накопить необходимую сумму, а также возраст инвестора. Как мы уже говорили ранее, в случае подготовки к пенсии, например, в более молодом возрасте имеет смысл выбирать более рисковые и менее ликвидные виды инвестиций: они могут помочь накопить капитал за меньший срок. С возрастом, а также по мере приближения к заветной сумме, необходимо снижать долю рисковых вложений в общем объеме инвестиций, так как постепенно основной проблемой будет становиться не только и не столько накопление капитала, сколько его сохранение и обеспечение его сохранности и безопасности.

Кроме того, на первых этапах формирования капитала есть смысл уделять внимание тем инструментам, которые обеспечат его максимальный прирост. Когда он будет сформирован, необходимо будет переключиться на те виды инвестиций, которые обеспечивают регулярный доход.

Голосуйте за пост, подписывайтесь на мой блог, комментируйте!

Источник картинки