Каждый из нас в сети интернет и печатных изданиях видел рекламу с предложением инвестировать деньги под высокий процент. Это микрофинансовые компании (МФК) и кредитные потребительские кооперативы ищут инвесторов.
На фоне снижения процентных ставок по вкладам в банках такие предложения кажутся весьма интересными. Давайте разбираться.
Сегодня поговорим об МФК.
Закон разделил микрофинансовые организации на две части: микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК).
Привлекать деньги от граждан и ИП может только МФК.
Минимальная сумма инвестиций в МФК составляет 1,5 млн. рублей (без ограничений по сумме инвестировать могут только участники или акционеры МФК).
Плюсы:
Высокие проценты от инвестиций.
Возможность обсуждать условия договора, ведь вы являетесь инвестором и МФК в вас заинтересована, инструментов привлечения денег у них гораздо меньше, чем у банков.
Регулирование Банком России. Сейчас ЦБ вводит все более жесткие требования к менеджменту, оценке рисков и многим другим параметрам. Все направлено на повышение дисциплины в работе МФК.
При банкротстве МФК требования физических лиц – инвесторов на первом месте после выплат в связи с причинением вреда жизни и здоровью.
Минусы:
Изначально высокая минимальная сумма инвестиций.
Инвестиции не страхуются (нет аналога АСВ, как в банковской системе). Даже если вам говорят, что договор застрахован, это значит, что МФК заключила договор со страховой компанией, кто, от чего и в каком размере застрахован по такому договору ХЗ
Потребовать досрочного возврата займа, если нет отдельных условий в договоре, можно только при нарушении МФК сроков возврата займа, если предусмотрен возврат по частям. Если вы просто хотите вернуть свои деньги раньше срока, но договором это не предусмотрено и МФК исправно платит, оснований нет.
Микрофинансовый рынок - высокорисковый бизнес. Проценты по займам, которые они выдают очень большие, но процент просрочки по этим займам иногда доходит до 80%.
Все доходы от таких инвестиций, облагаются НДФЛ в размере 13%. Для сравнения по вкладам в банках налогом облагается превышение суммы процентов по вкладу над следующей формулой (ставка рефинансирования (сейчас ключевая ставка и равна она 7,75%) + 5 процентных пунктов. То есть налогом облагается ставка по вкладу свыше 12,75% годовых. Другое дело, что сейчас таких ставок уже нет).
Если решили инвестировать:
Проверить МФК в реестре Банка России (можно найти на www.cbr.ru)
Внимательно прочитать договор, внести условия о досрочном востребовании
Не заключать договоры на длительные сроки (свыше 1 года)
Не инвестировать последние сбережения
Осмотрительно подходить к выбору МФК: агрессивная обильная реклама и очень высокие проценты должны насторожить.
