Как решиться взять ипотеку?

Жилье является базовой потребностью каждого человека. Но цены на недвижимость на отечественном рынке, будь то вторичный сегмент или новостройка, непомерно высоки. Как объясняют специалисты, недостаточный уровень социальной поддержки государства провоцирует многих людей, не полагаясь ни на кого, решать проблему с покупкой жилья самостоятельно. В этом случае неплохим вариантом для любой семьи может стать оформление ипотеки – специального кредита, предоставляемого банком для покупки квартиры. Этот финансовый инструмент разработан исключительно для кредитования физических лиц в сфере недвижимости. Его основными чертами являются большая сумма кредита и длительный срок его погашения. Но как решиться на заключение такой долгосрочной сделки? Не станет ли она для заемщика ярмом на многие годы или даже десятилетия? Или же напротив это уникальный шанс уже сейчас, а не в долгосрочной перспективе, въехать в свое собственное жилье? Попробуем разобраться с этими вопросами в нашей статье.

Ипотека – свое жилье здесь и сейчас

Для большинства людей, даже имеющих стабильный средний доход, самостоятельно купить квартиру сегодня практически нереально. Как быть в таком случае молодой семье – всю жизнь жить с родителями или скитаться по съемным квартирам? В такой ситуации чуть ли не единственным правильным решением будет взять ипотеку. Особенно данный вариант подходит тем, кто ежемесячно платит за съемную квартиру большую часть своего бюджета. Если хорошо подумать, то легко прийти к выводу, что логичнее выплачивать регулярные взносы по ипотеке за свое жилье, чем отдавать ту же сумму посторонним людям и при этом так и не иметь своего собственного угла.

При таких обстоятельствах чаша весов перевешивает в сторону ипотеки. Но даже в этом случае нужно твердо оценивать свои возможности. Для этого воспользуйтесь таким советом – внимательно рассчитайте бюджет вашей семьи, учитывая все расходы и дайте ответ на вопрос: позволит ли он вам вносить регулярные ежемесячные платежи по ипотечному займу? Помимо этого, примите к сведению отсутствие дохода со стороны жены в период декретного отпуска в будущем, что не может не сказаться на бюджете. Если в вашей семье уже есть ребенок, еще раз все взвесьте и просчитайте, сможете ли вы вовремя платить по кредиту, не в ущерб благополучию ваших детей. И самый главный вопрос, на который вы должны дать себе ответ перед тем, как обратиться в банк – действительно ли вы располагаете достаточным доходом для получения ипотеки? Если на все вопросы ответ утвердительный, смело заключайте сделку. Ведь основным преимуществом ипотечного займа является возможность уже с момента его оформления жить в своей квартире, несмотря на то, что юридически она будет находиться в залоге у банка.

А может лучше накопить?

У многих российских граждан заработная плата вполне позволяет за некоторый период времени накопить нужную сумму для приобретения своего жилья. Казалось бы, достаточно подождать 5 – 6 лет и можно спокойно купить квартиру, не имея проблем с банковскими учреждениями. Но только у этой точки зрения есть свои «подводные камни» - например, рост цен на жилье, инфляция и другие. Принимая решение оформлять ипотеку, вы потратите гораздо меньшую сумму на покупку недвижимого объекта, даже если брать в расчет переплату по займу. А если ждать несколько лет, чтобы собрать деньги, то вполне может быть к тому времени цены вырастут и вам вряд ли хватит финансов даже на небольшую квартиру-студию . Кроме того, регулярное обесценивание отечественной валюты может незаметно «съесть» все ваши накопленные средства. Исходя из этого, мы видим, что сбор денег на жилье в течении нескольких лет также не является удачным решением.

Кредит на жилье – за и против

Можно еще долго рассуждать по поводу плюсов и минусов ипотечного займа, но все же стоит согласиться с тем, что прежде чем принимать решение, необходимо досконально разобраться в вопросе. В каждой отдельно взятой семье есть свои обстоятельства, которые говорят в пользу или против такого кредита. Поэтому к решению лучше подходить обстоятельно и индивидуально. К тому же, то, что для одних является преимуществом, другими воспринимается как отрицательный момент ипотечной ссуды. Поэтому давайте еще раз внимательно рассмотрим все плюсы и минусы, по мнению тех людей, которые уже заключили договора ипотеки с финансовыми учреждениями.

Положительные стороны

• Большие преимущества и выгодные программы для таких категорий граждан, как военнослужащие и многодетные семьи. Если по закону вы попадаете под эти категории, то у вас есть возможность сэкономить на процентной ставке при оформлении квартиры в ипотеку.
• Применение материнского капитала – неплохой шанс для молодых семей использовать материнский сертификат в качестве первоначального взноса за жилье по ипотеке.
• Не всегда потеря работы означает проблемы с ипотекой – в большинстве случаев банки предоставляют заемщикам кредитные каникулы на период от 1-го до 3-х месяцев, и этого времени вполне может хватить для того, чтобы найти новую, возможно более высокооплачиваемую работу.
• Программа рефинансирования, позволяющая взять ипотеку в любом другом банковском учреждении на более выгодных условиях.
• Падение рубля и дефолт только играют на руку заемщику, но только если ипотека была оформлена в отечественной валюте.

Отрицательные моменты

• Большое количество документов, которые придется собрать для получения ипотечного кредита, особенно если вы относитесь к категории молодых семей и желаете воспользоваться соответствующей программой.
• Длительный период кредитования – это означает, что большой период своей жизни вам придется экономить и во многом себе отказывать (например, меньше путешествовать, ездить на старом авто и т.д.).
• Самый главный недостаток ипотеки – это риск потерять квартиру в случае утраты возможности оплачивать кредит. Если банк выставит жилье на торги, заемщик может остаться «на улице» и потерять часть вложенных финансов.

Подведение итогов

Как не бояться оформления ипотеки? Только если знать все ее положительные и отрицательные стороны, о которых мы рассказали выше. Вы должны решить для себя самостоятельно, нужен ли вам этот кредит или он станет для вас непосильным бременем. Чего в нем больше – «за» или «против». Но даже они не всегда могут служить стопроцентным доводом для принятия решения. Единственное, что советуют сделать финансовые эксперты, это ответить на вопрос: готовы ли вы ежемесячно в течении 15-ти и более лет вносить в банк платежи по ипотеке, чтобы уже сегодня въехать в свою квартиру и иметь возможность жить в собственном, а не съемном жилье?

Фото от PxHere бесплатно для личного и коммерческого использования