Привет, Голос!
Хочу поделиться личным кейсом, который перевернул моё понимание «инвестиций» в РФ. Речь об ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — инструменте, который рекламируют как лучший способ накопить с помощью государства.
Четыре года назад я, как и многие, поверил в эту историю. Сегодня я закрыл свой ИИС и хочу показать вам реальные цифры и скрытые механизмы, которые превращают «выгодную инвестицию» в инструмент сохранения… иллюзий.
📈 Личный эксперимент: что планировалось и что получилось
Мой план был прост и разумен:
Вносить максимум на ИИС типа А (чтобы получать налоговый вычет 13%).
Инвестировать в «надёжные» активы Московской биржи.
Через 3+ года получить профит «с помощью государства».
Реальность, подкреплённая цифрами:
Период Внесено Налоговый вычет Доходность портфеля Официальная инфляция (Росстат) Реальная покупательная способность капитала
2022 400 000 ₽ +52 000 ₽ +5% 11.9% ▼ Упала
2023 400 000 ₽ +52 000 ₽ +8% 7.4% ▼ Продолжила падать
2024 400 000 ₽ +52 000 ₽ +10% 6.1% ▼ Ещё ниже
2025 300 000 ₽ +39 000 ₽ +9%* ~5.8% ▼ Зафиксировала убыток
Ключевой вывод:
Номинально на счету выросла крупная сумма. Но после пересчёта на реальную покупательную способность (сколько товаров и услуг можно купить) оказалось, что за 4 года я потерял около 18% силы моего капитала.
Государство вернуло мне 156 000 ₽ вычетом, но инфляция «забрала» существенно больше. ИИС в моём случае был не инструментом роста, а сложным способом сохранить деньги с гарантированным отставанием от реальной жизни.
- Почему это системная история, а не моя ошибка
Инфляция и Доходность. Рынок Мосбиржи в рублях системно не успевает за реальной инфляцией. Даже «хорошая» доходность в 8-10% годовых часто оказывается ниже роста цен.
Иллюзия выгоды. Налоговый вычет — блестящая приманка, которая отвлекает от главного вопроса: «А обгоняю ли я инфляцию?». Мы радуемся возвращенным налогам, не замечая тихого обесценивания основной суммы.
Потеря гибкости. Деньги на ИИС оказались в ловушке ликвидности. Когда на горизонте появлялись возможности (например, валютные активы или необходимость в деньгах), я не мог их использовать без потери всех benefits.
В чьих интересах? Эта система выгодна государству (длинные деньги внутри страны) и финансовому сектору (гарантированные комиссии). Интересы инвестора — на последнем месте.
🧭 Что я делаю теперь: принципы после «эксперимента»
Свобода важнее иллюзорных выгод. Обычный брокерский счёт без вычетов, но с возможностью покупать активы в разных валютах и выводить деньги в любой момент, оказался выгоднее.
Считаю в покупательной способности, а не в рублях. Главный вопрос к любому инструменту: «Увеличит ли он количество благ, которые я могу приобрести?».
Диверсификация за рамки одной юрисдикции и валюты. Часть капитала должна работать в активах, чья ценность не зависит от решений локального центрального банка.
💎 Итог: ИИС — это не плохо. Это опасно
ИИС — не «плохой» инструмент. Он опасно-иллюзорный. Он создаёт у инвестора ложное чувство заботы и прогресса, пока на самом деле консервирует его капитал в системе, которая гарантированно обесценивает сбережения.
Мой эксперимент закончен. Я выхожу из этой системы с осознанием, что настоящая инвестиция начинается там, где заканчиваются государственные костыли и начинается личная финансовая ответственность.
Если вы используете ИИС — пересчитайте свою доходность не в рублях, а в реальной покупательной способности. Результаты могут шокировать.
P.S. Эта история не призыв нарушать законы. Это призыв включать голову и считать реальные, а не номинальные результаты. Потому что в долгосрочной перспективе экономит и приумножает деньги только ясное понимание, а не слепая вера в рекламные слоганы.
@alfara, спасибо за предупреждение.