Криптоинвесторы: кто они?

   (Попытка создания портрета криптоинвестора) 

Все давно знают, что инвестор – это человек, у которого куча денег, и от нечего делать он их начинает вкладывать, от чего у него становится денег еще больше, которые он снова вынужден куда-то вкладывать, иначе ему просто нечего будет делать… По крайней мере, так было в прошлом веке и в начале этого. Кто не знает имен Уоррена Баффета или Джорджа Сороса, сколотивших миллиарды на инвестировании, один в ценные бумаги и акции, другой – на валютном рынке? А фильм “Волк с Уолл-стрит”? Все помнят того потрясного чувака в исполнении Ди Каприо, настоящее имя которого известно мало кому – Джордан Белфорт. Однако, все эти “акулы капиталистического мира” распоряжались не только своими деньгами, а еще и деньгами своих вкладчиков, так как имели/имеют свои инвестиционные компании/фонды.  

  Нас же больше интересуют инвесторы частные, которые вкладывают свои “кровные” денежки, то есть обычные люди. Занимающийся уже 30 лет социологическими опросами населения России, ВЦИОМ почему-то еще ни разу не опросил народ ни по поводу криптовалют, ни инвестиций в них, ни об отношении россиян к биткойну и их ожиданиях относительно его курса. Хотя в августе этого года было проведено исследование Сбережения и валютный курс: мониторинг, согласно которому аж 61% россиян следит за курсом доллара к рублю. Отрадно, что экономический кругозор россиян простирается дальше рубля! :-D  Но жирный минус ВЦИОМУ за то, что он не улавливает самые свежие тренды и не проводит по ним опросы!  

  На сайте другого гиганта опросов – “Исследовательского холдинга Ромир” – также не нашлось никакой информации об исследованиях или опросах на криптовалютную тематику за последние полтора года (промониторил период с июня 2016 по ноябрь 2017 г) Создается впечатление, что даже серьезные зарубежные исследовательские компании принципиально игнорируют тематику криптовалют – у такого “монстра” опросов, как Институт Гэллапа (США), на сайте с перечнем разделов исследований нет ничего по этой тематике (хотя есть отдельные разделы, посвященные марихуане, ЛГБТ, алкоголю!)     

  Так что придется верить отчету, опубликованному в сентябре 2017 года CoinDesk, которое опросило 1 300 человек по всему миру. Оказалось, что 40% опрошенных купили криптовалюту только в этом году! 

Расклад по инвестициям такой:  

имеют криптовалюты на сумму от 10 000 до 50 000 долларов США – 22%,

от 1 000 до 5 000 долларов США – 20%, 

не более 1 000 долларов США – 16%.

Демографический портрет инвесторов: 

Возраст от 26 до 35 лет – 39%, 

Возраст от 46 до 55 лет – 15%. 

Купили токены из опрошенных 39%, из них чтобы извлечь краткосрочную выгоду – 18%, 

из любопытства – 21%, в целях долгосрочного инвестирования – 60%. 

Интересный факт – 90% респондентов считают, что со временем собственные криптовалюты будут выпускаться государствами и правительствами.  

  Еще одно интересное исследование было у CoinDesk по биткойну в позапрошлом году, когда оно проанализировало ответы примерно 4 000 пользователей этой криптовалюты. Женщины не доверяют биткойну – их оказалось менее 10%! ;-)  

По возрасту держатели биткойна распределились так:  

  То есть более 60% - это люди в возрасте 25-44 лет. 

(Абсолютное большинство имеют возраст от 25-34 года, их 39,4%).

Людей предпенсионного и пенсионного возрастов совсем мало. Понятно, что “олд скул”-инвесторы воспитаны рынком бумажных акций… 

По доходам картина такая:    

  Видим, что почти четверть инвесторов в биткойн имеют доход на семью от 50 000 до 100 000 долларов США. То есть, если оба супруга в семье работают, то при средней зарплате каждого 3 263 доллара в месяц их совместный годовой доход будет более 78 000 долларов. Таким образом, получаем, основную часть владельцев биткойна составляют люди с более чем средним доходом!  

Доля инвесторов с доходом чуть ниже среднего тоже велика – 43% (менее 25 000 и до 49 999 долларов США). Так что, как ни странно. инвестируют в биткойн не те, кто “бесится с жиру”, а те, кто высоко-рисковыми финансовыми операциями пытается улучшить свое весьма среднее благополучие!  

Вернемся к российским реалиям.  

По данным опроса, проведенного в нашей стране НАФИ (Национальное агентство финансовых исследований) в конце июля 2017 г, впервые услышали о криптовалютах только во время этого опроса 72% его участников! Что-то слышали 16%.  

Тех, кто осведомлен о существовании криптовалют – 28%, а знают их сферу хорошо – 12%. Среди осведомленных – 34% активно ищут новости этой тематики. В основном, это мужчины, имеющие высшее образование (43%) и возрастом до 35 лет (38%).  

Ну вот, хотя бы какой-никакой портрет криптоинвестора начал вырисовываться… Кстати, из осведомленных о криптовалютах считают выгодным вложением денег в нее 38%! Это мнение чаще встречается у людей 18-24 лет (52%), а также с высшим образованием (44%). Что интересно, 59% женщин (из опрошенных, осведомленных о криптовалютах) считают их “модой или временным явлением” (против 38% из мужчин)! 

Опрос проводился в 140 городах 42 регионов, приняли участие 1 600 человек. 

  Портрет потенциального криптоинвестора можно попытаться составить на основе опроса платежным сервисом PayPal его российских клиентов из городов с населением более 100 тысяч жителей. В опросе задействовали примерно одну тысячу человек от 18 до 45 лет. Оказалось, что в возрасте от 36 до 45 лет о криптовалютах знают 67%, в то время как среди молодежи 18-25 лет таких всего 53% (данные за июнь 2017 г.) Две трети опрошенных заявили, что могли бы использовать криптовалюты для оплаты товаров и услуг в Инете. 

Если зрить глубоко в корень вопроса, то для каждого вида криптовалюты и каждого ICO существует свой портрет инвестора. Это связано с тем, что у каждого проекта имеется своя целевая аудитория (ЦА). Психологически человеку легче вкладывать деньги в то, в чем он хотя бы слегка разбирается. Видимо, по этой простой причине основными пользователями криптовалют являются люди с высшим образованием и молодежь, которой легче понять премудрости блокчейна и его привязку вместе с IT-технологиями к повседневной жизни. 

Например, команда мультикриптовалютной платежной системы CopPay, недавно закончившая pre-ICO, в процессе работы выявила 4 портрета своих инвесторов (к сожалению, процентного состава и демографического среза своей ЦА они не дают): 

1. Основная группа - инвестор “Ради прикола” (“For Fun”) – технически грамотные офисные работники, преимущественно из развивающихся стран. Накопили небольшие средства и помаленьку вкладывают их в криптовалюты, так как в традиционный бизнес такие средства вложить сложно: суммы от 1 эфира. Рассчитывать на них можно, придерживаясь стратегии “с миру по нитке”. Свое мнение о криптовалютах или ICO они строят на новостях  “CoinTelegraf“, регулярно общаются на “BitCoinTalk”, но редко читают “WhitePaper” проекта, предпочитая “One Pager”.  

  2. “Гики-энтузиасты” (Geek (англ. слэнг) - человек, чрезвычайно увлеченный чем либо; фанат, чаще всего, помешанный на компьютерах и инет-технологиях). Эти господа подробно изучают проекты, в которые инвестируют, сами уже смогли хорошо заработать на блокчейн-технологиях и всячески их продвигают. Можно сказать, что значительная их часть является криптоевангелистами.  

  3. “Киты” отлично знают предмет инвестиций – они представляют собой не что иное, как венчурные фонды и профессиональных инвесторов, специализирующихся на ICO. Очень серьезно подходят к документации проекта, оценивают ее по своим специальным чек-листам. Для них имеет большое значение PR-стратегия и рекламная кампания проекта. “Киты” капитально исследуют и саму команду проекта – так что скам у них “не прокатит”!   

  4. Классические инвесторы – они имеют опыт вложений в обычные акции, другие ценные бумаги, золото, валюты, но хотят попробовать себя в новой сфере. Для них как раз надо писать разъяснительные статьи с простыми аналогиями в стиле “Если в позапрошлом году вы вложили в золото 20 000 долларов, то вы просто топтались на месте, в то время как за это же время деньги, вложенные в биткойн, выросли более чем в тысячу раз!”

  В конце августа этого года журнал “Forbes” опубликовал выборку по 5 самым масштабным ICO, по которой можно судить о собирательном портрете их инвесторов. 

Анализировались данные по оплате, поступавшей на смарт-контракты этих проектов и только в Etherium. В выборке участвовали:  

“Status” – собрано 192 000 000 долларов США/ всего 22 770 человек 

“Bancor” – собрано 73 000 000 долларов США (вместе с BTC и др. – 153 000 000$) /   всего 10 117 человек 

“Tezos” – собрано 102 000 000 долларов США/ всего 11 368 человек  

“Aragon” – собрано 82 000 000 долларов США/ всего 2 394 человек 

“DAO. Casino” – собрано 11 000 000 долларов США/ всего 5 360 человек  

  Таким образом, средний инвестор вложил в каждый проект такие деньги: 

“Aragon” – 34 460 долларов США 

“Tezos” – 8 988 долларов США 

“Status” – 8 438 долларов США 

“Bancor” – 7 191 доллар США 

“DAO. Casino” – 2 102 доллара США 

Однако, средние инвестиции – это как средняя температура по больнице. Интереснее посмотреть, как распределяются суммы по величине и в процентном соотношении относительно друг друга:  

Эта таблица как раз и иллюстрирует ту мысль, что у каждого проекта – своя целевая аудитория и свой инвестор. Например, если в “DAO. Casino” основную часть “эфиров” внесли небольшие инвесторы (от 10 до 100 эфиров), то в “Aragon” – крупные с более чем по 500 “эфиров” каждый.

  А. Данилевский, основатель платформы KICKICO (агрегация ICO, крауфдандинговых и краудинвестинговых кампаний) по опыту размещения своих ICO, “сделал несколько выводов.  

Первый: важно понимать масштаб своей ICO кампании. Если вы целитесь в $10-20 млн, то ваша целевая аудитория это не крупные инвесторы и фонды, а «средний класс», и готовить свою кампанию стоит основываясь на этом. То же самое касается и pre-ICO: в этих кампаниях стоит целиться в ту же самую аудиторию. 

Если вы планируете что-то глобальное, с большой целью, то вами вполне могут заинтересоваться крупные игроки. В этом случае распылять ресурсы на самых мелких инвесторов вообще нет смысла. Кроме того, судя по всему, на рынке преобладают сейчас как раз эти «средние инвесторы», входящие в разные кампании по венчурной модели: девять в убыток, одна в многократный рост, который этот убыток покроет”!  

  В любом случае, начинающему инвестору лучше прислушаться к совету Марка Кьюбана (Mark Cuban), американского миллиардера, владельца нескольких процветающих компаний и баскетбольной команды из НБА:  

“Если вы — настоящий авантюрист и жаждете “поймать за хвост удачу”, вам следует вложить 10% своих сбережений в биткоин и Ethereum. Однако, если вы сделаете это, нужно будет притвориться, что вы уже потеряли свои деньги”.   

  В принципе, этот совет очень даже коррелирует с советами гуру “старого доброго” фондового рынка, которые еще в ХХ веке говорили, что в акции ни в коем случае нельзя вкладывать последние деньги! Это должны быть именно свободные деньги, которые в случае чего не должно быть жалко терять…

  Author: Dickinson-Junior