С 1 сентября 2025 года в России вступят в силу новые правила выдачи наличных через банкоматы. Теперь кредитные организации обязаны проверять, не совершаются ли операции под давлением мошенников или злоумышленников. Для этого Банк России определил девять признаков подозрительных действий.
В первую очередь внимание банков будет сосредоточено на несвойственных клиенту параметрах операции: нетипичное время суток, непривычная сумма, использование незнакомого банкомата или резкое увеличение частоты снятий в течение дня.
Подозрение вызовет и использование необычного способа получения средств — например, через QR-код или виртуальную карту.
В перечень вошли и технические критерии. Среди них — превышение допустимого времени ответа между банкоматом и картой (в том числе токенизированной), а также информация о риске компрометации платежных данных, поступающая от операторов платежной инфраструктуры.
Особое внимание будет уделяться цифровой активности клиентов. Если за шесть часов до снятия у человека резко выросло количество звонков и сообщений с новых номеров, включая мессенджеры и даже уведомления от госуслуг или банков, операция может быть признана сомнительной.
Критериями риска также станут: снятие денег в течение суток после получения кредита или увеличения лимита по карте; перевод свыше 200 тысяч рублей по СБП со счета в другом банке; досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму.
Дополнительно будут отслеживаться факты смены номера телефона для интернет-банка, изменения SIM-карты или характеристик устройства, выявление вредоносных программ, а также нетипичные параметры интернет-сессий (например, использование анонимайзеров).
Еще один сигнал для банка — пять и более отказов при попытке снятия наличных в течение одного дня, в том числе из-за ошибок при вводе PIN-кода или превышения лимита.
С марта 2026 года вступит в силу еще один признак: совпадение данных клиента с информацией из государственной системы противодействия кибермошенничеству, созданной по новому федеральному закону.
Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк обязан немедленно уведомить клиента и на 48 часов ввести ограничение на снятие — не более 50 тысяч рублей в сутки через банкомат.
Крупные суммы можно будет получить только в отделении банка. Уведомления будут приходить привычным способом — через SMS или push-сообщение.
Логичным шагом было бы ограничение приёма наличных в рознице например 15 тыс рублей. Почему нет? Покупать квартиры и автомобили за наличные уже запретили.
Формально вы можете приехать в автосалон и оплатить наличными новый автомобиль. Но для этого в кассе автосалона, которая представляет собой доп.офис банка, вам откроют лицевой счет, зачислят на него наличные и подождут немного пока Финмониторинг не позволит банку принять крупную сумму наличных на ваш лицевой счёт.
В случае, если ваше имя будет в базе граждан, замеченных в подозрительных операциях, вам будет отказано в зачислении средств и продаже автомобиля.
Также допофис банка может потребовать у вас заполнить специальную форму с указанием источника этих денег. Которую может принять, либо отклонить.
Добро пожаловать в новый мир. Из-за тысячи мошенников, будут страдать десятки миллионов обычных людей. Хотя, скорее всего, дело не в борьбе с мошенниками. Возможно, этих мошенников стоило бы придумать, если бы их не было на самом деле?
Автор статьи Gennady M
💻 https://cryptorelax.org - сайт о криптовалюте!
