Личное банкротство как вариант избавиться от долгов

Не секрет, что около трети нашего населения имеет непогашенные кредиты и в условиях текущей экономической обстановки многие всё чаще стали пользоваться появившемся после кризиса 2014 года инструментом избавления от бремени кредитной нагрузки - банкротством.

Хотя меня эта участь и миновала, но что уж говорить, нельзя быть застрахованным в нашей жизни от многого, да и есть опыт среди моих знакомых.

С начала действия закона прошло почти два года и по состоянию на сегодня в России насчитывается около 700 тысяч потенциальных банкротов (имеющих долги, превышающие сумму в 500 тысяч рублей и просрочку не менее 3 месяцев). А под упрощённую систему возможного банкротства по информации банков можно отнести уже более 7 миллионов граждан!

Правом на подачу такого заявления о признании банкротом обладаем как мы сами, так и, например, налоговая или конкурсный кредитор, которые могут инициировать процедуру при размерах задолженности и просрочке указанным выше. При этом мы можем подавать заявление уже тогда, когда обстоятельства указывают на отсутствие возможности исполнять обязательства.

В случае обоснованности такого заявления и наличия регулярного дохода (оставят лишь прожиточный минимум), судом будет введена процедура реструктуризации долгов, при которой назначенный финансовый управляющий решит как лучше удовлетворить требования кредиторов (выбрать конкретного управляющего не получится). При отсутствии дохода, запустят процедуру реализации имущества за исключением единственного жилья и других жизненно необходимых нам вещей.

С этого момента все наши дела будет вести этот представитель, коллекторы не беспокоить, а требования кредиторов приниматься только в судебном порядке по открытому делу о банкротстве.

В результате такого банкротства вне зависимости от того, была ли выплачена вся задолженность перед кредиторами - должник освобождается от последующих требований. В течении 5 лет он не сможет обратиться за повторным банкротством, должен сообщать о данном факте в случае получения новых займов (вероятнее всего которые не дадут). А также не принимать участие в управлении организациями на протяжении 3 лет.

Факты, указывающие на умышленное нежелание погашать кредиты (и фиктивное банкротство) автоматически приведут к невозможности списания обязательств, останутся долги и добавится ответственность за неправомерные действия при банкротстве. Не стоит забывать и о расходах на подобные процессы (от госпошлины и уведомления в СМИ, до оплаты услуг финансового управляющего и реализации имущества, выходит около 50-100 тыс. рублей).

Однако на деле, после появления возможности заявить о банкротстве суды часто отказывают тем, у кого нет никакого имущества кроме единственного жилья (т.е. даже на частичные выплаты кредиторам). После вмешательства со своими разъяснениями Верховного суда, по сути всё было отдано в угоду оценки судом положения гражданина. Подобный подход стал выгоден только банкам, которым необходимо обеспечивать свои резервы под кредиты (пока они не спишут долги), можно инициировать банкротство граждан и списать их.

Большие надежды связывают и с возможностью упрощённой процедуры, которая быстрее (до 3 месяцев) и позволяет заниматься процессом самостоятельно. Она целесообразна при долгах в сотни тысяч, отсутствии сделок по продаже или дарению имущества за последние годы и настроем на признание финансовой несостоятельности. При всей "простоте" и меньших затратах уже сейчас понятно, что большинство не готово вести свои дела по банкротству и зачастую лишь потеряют важное время.

К сожалению, процедура личного банкротства у нас скорее служит интересам "богатых-должников" (имеющих возможность нанять профессионалов по сопровождению таких дел) и банков, чем для спасения из долговой ямы обычных граждан. На лицо ситуация, описываемая избитой фразой "спасение утопающих - дело рук самих утопающих"...

Источники фото 1, 2, 3