Потерять миллиарды на алмазах? Без проблем!

Ещё несколько лет назад банк Standard Chartered был главным кредитором мировой алмазной и ювелирной промышленности. Он охотно выдавал ссуды алмазодобывающим и ограночным предприятиям, а также ювелирным ритейлерам, нарастив кредитный портфель в данной отрасли до $4,5 млрд. Но что-то пошло не так.

Однако попытки банка заработать на индустрии алмазов закончились полным провалом, рассказывает Bloomberg. Потери Standard Chartered на этом рынке составили $400 млн, а назначенное два года назад новое руководство банка до сих пор разгребает последствия этой авантюры.

Предыдущая команда топ-менеджеров Standard Chartered вообще проявила чудеса некомпетентности. Например, под её руководством банк умудрился допустить такие нарушения законодательства США о противодействии отмыванию доходов, что был оштрафован на $1 млрд.

И, хотя «алмазные» кредиты никогда не превышали 2% всех активов Standard Chartered, история с ними также служит прекрасной иллюстрацией управленческих «талантов» предыдущего руководства.

Выход Standard Chartered на алмазный рынок пришёлся на начало 2009 года. К этому времени мир уже лихорадило от финансового кризиса, цены на неогранённые алмазы стремительно падали, и другие банки, наоборот, уходили с этого рынка. На их место и решил зайти Standard Chartered, причём сделал это весьма агрессивно.

С самого начала банк стал выдавливать с рынка конкурентов, выдавая кредиты на предельно гибких условиях, чего другие кредиторы не могли себе позволить. Это моментально вызвало протесты со стороны рисковиков Standard Chartered, предупреждавших руководство банка об опасности такой кредитной политики.

Алмазный рынок – весьма специфичная индустрия с высокой вероятностью мошенничества, а потому требующая особой осторожности. Кроме того, рынок алмазов всегда вызывал нездоровый интерес представителей теневого бизнеса, связанного с отмыванием доходов, а потому привлекал особое внимание регуляторов.

Но руководители Standard Chartered упорно гнули свою линию, настаивая на скорейшей экспансии, и рисковики получили чёткий и однозначный сигнал: «не мешать бизнесу».

Кризис вызвал резкое падение покупательского спроса на бриллианты и больно ударил по алмазной индустрии, так что раздававший деньги направо и налево Standard Chartered стал спасителем для многих её представителей. В результате доля банка в задолженности многих компаний превысила 50%, а в некоторых случаях достигла 70%, в то время как по всем правилам этот показатель не должен превышать 25%.

Само собой, дефолты не заставили себя долго ждать. Первым «схлопнулся» индийский производитель ювелирных изделий Winsome Diamonds and Jewellery, задолжавший банкам $1 млрд (из которых 15% приходились на Standard Chartered), а за ним последовали и другие банкротства.

Сегодня объём проблемных «алмазных» долгов банка оценивается в $1,7 млрд, и новое руководство банка пытается хоть что-то сделать с этими токсичными активами. Шансы на то, что алмазные компании погасят долги, минимальны – за последние три года цены на неогранённые алмазы упали более чем на 20%, и денег у отрасли просто нет. Продать проблемные долги тоже пока не удалось – покупатели не готовы заплатить за них такую сумму, которая устроила бы банк.

Конечно, масштабы бизнеса Standard Chartered столь велики, что эти потери банк переживёт. Но сама история его работы на алмазном рынке вышла столь яркой, что может с полным правом войти в учебники по управлению банковскими рисками.