Стартапы выходят на рынок POS-кредитования

Многие молодые американцы не любят банки, однако любят покупать вещи в кредит. И эта парадоксальная ситуация открывает широкое окно возможностей для финтех-стартапов.

Так называемые POS-кредиты, или кредиты в торговых точках, приобрели большую популярность среди жителей США, рассказывает The Economist. Очень часто такие кредиты выдаются под 0% годовых (если вовремя вносить платежи), что делает их намного выгоднее обычных кредитных карт.

Ещё недавно в сегменте POS-кредитования безоговорочно доминировали крупные банки вроде Wells Fargo. Однако сегодня конкуренцию банкам всё чаще составляют финтех-стартапы, умеющие буквально за считанные секунды провести оценку заёмщика и принять решение о выдаче кредита.

Многие молодые американцы в наши дни не хотят иметь дело с крупными банками, опасаясь нового финансового кризиса. К примеру, совокупная заложенность по кредитным картам среди жителей США в возрасте 20-35 лет сегодня на треть меньше, чем была у их ровесников в 2001 году. Но эти же люди с удовольствием покупают в кредит новые телефоны или телевизоры, пользуясь услугами финтех-стартапов. Результат налицо: по данным бюро кредитных историй TransUnion, в первом квартале 2018 года объём выданных потребительских кредитов вырос на 18% по сравнению с тем же периодом прошлого года, тогда как объём задолженности по кредитным картам – всего на 6%.

Некоторые финтех-стартапы работают только в интернете, привлекая молодых заёмщиков простыми условиями и партнёрством с известными брендами. К примеру, сервис кредитования Affirm, запущенный сооснователем PayPal Максом Левчиным, сотрудничает с 1,5 тыс. онлайн-ритейлеров, предлагая их клиентам кредиты в размере $500-$5 тыс. Представители Affirm утверждают, что сотрудничество с сервисом повышает выручку магазинов на 7-12% за счёт увеличения среднего чека и снижения числа брошенных корзин.

Другие же действуют в партнёрстве с традиционными (brick-and-mortar) ритейлерами. Например, стартап GreenSky выступает в роли кредитного брокера, помогая ритейлерам и медицинским компаниям предоставлять товары и услуги в кредит с использованием средств банков. В 2017 году выручка GreenSky составила $396 млн, а чистая прибыль – $139 млн. А в мае этого года стартап вышел на IPO, и его капитализация сегодня составляет $3,5 млрд.