Приложение Тинькофф Инвестиций

Пользователям онлайн-платформы Тинькофф Инвестиции стали доступны индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), которые дают возможность не только проводить операции с ценными бумагами, но и пользоваться налоговыми льготами.

Владельцам ИИС доступны оба варианта налогового вычета. Первым, типа «А», могут воспользоваться граждане РФ с официальным доходом, облагаемым НДФЛ. Этот вариант позволяет вернуть 13% от вложенной через ИИС суммы в пределах 400 000 рублей за год (максимум — 52 000 рублей в год).

При вычете типа «А» налоговые органы вернут клиенту деньги из суммы, выплаченной им государству в качестве подоходного налога. Этот вариант подходит начинающим и консервативным инвесторам, стратегия которых строится на вложениях в инструменты с низким уровнем риска, например — в Облигации Федерального Займа (ОФЗ). Вычет типа «А» можно получать каждый год.

Вторая форма вычета, типа «Б», позволяет клиенту не выплачивать подоходный налог (13%) на прибыль от операций на бирже. Такой тип вычета подойдет инвесторам, которые активно торгуют на бирже и планируют получать существенную прибыль от покупки и продажи ценных бумаг.

Индивидуальный инвестиционный счет предназначен для инвестиций на 3 года и более. Если пользователь решит снять деньги со счета раньше, то его придется закрыть — клиент не сможет воспользоваться налоговыми вычетами, а полученные вычеты придется вернуть.

Открыть ИИС в Тинькофф Инвестициях можно в течение двух дней. Для этого нужно стать держателем дебетовой карты Tinkoff Black и оставить на сайте Tinkoff.ru или в мобильном приложении заявку на открытие индивидуального инвестиционного счета. В течение двух рабочих дней ИИС будет открыт. Если у клиента уже есть индивидуальный инвестиционный счет у другого брокера, то его нужно закрыть и только потом открывать ИИС в Тинькофф Инвестициях. Перенести в Тинькофф Инвестиции ИИС, открытый у другого брокера, нельзя.

«Количество пользователей инвестиционной платформы Тинькофф Инвестиции постоянно растет. В октябре наш брокерский сервис занял второе место по числу активных клиентов на Московской бирже. Инвестиционных инструментов и новых возможностей у наших пользователей также становится все больше. Мы запускаем ИИС в самое подходящее время — до окончания налогового периода календарного года. Пользователи, которые успеют открыть ИИС в ноябре—декабре 2018 г., смогут вернуть 13% от вложенной на ИИС суммы точно так же, как и те, кто открыл счет еще в начале года», - комментирует Александр Емешев, вице-президент, директор по разработке новых продуктов Тинькофф Банка.

У банка нет отделений: все клиенты обслуживаются дистанционно через онлайн-каналы и контакт-центр. В облачном кол-центре банка работает более 10 000 сотрудников, что делает его одним из самых крупных в Европе. Собственная сеть представителей из 2 500 человек по всей России позволяет доставлять продукты уже на следующий день после заявки.

Банк развивает экосистему Tinkoff.ru, которая предоставляет финансовые услуги. Помимо классических банковских продуктов в нее входят инвестиции, путешествия, обслуживание бизнеса, ипотека, страхование, мобильный оператор, развлечения и образование.

Банк основан в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым. Материнская компания банка TCS Group Holding PLC торгуется на Лондонской фондовой бирже с октября 2013 г. Чистая прибыль по МСФО по итогам 2018 г. составила 27,1 млрд руб., рентабельность капитала составила 74,7%. Тинькофф Банк - второй по объему портфеля игрок на российском рынке кредитных карт с долей рынка 11,8%.

Тинькофф Банк был признан лучшим розничным онлайн-банком мира в 2018 году и лучшим розничным онлайн-банком России в 2018 и 2016 годах по версии Global Finance и Банком года в России в 2017 и 2013 по версии The Banker. Мобильное приложение регулярно становится победителем отраслевых рейтингов и премий (Deloitte 2013, 2014, 2015, 2016, Global Finance 2018).

Как открыть счет

Для того, чтобы покупать акции, облигации, валюту в «Тинькофф Инвестициях» необходимо открыть брокерский счет в «Тинькофф Банке». Заявку на открытие брокерского счета можно оставить онлайн. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут мультивалютную карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

Для покупки/продажи ценных бумаг и валюты с помощью «Тинькофф Инвестиций» не требуется устанавливать какой-то специальный терминал, вроде Quik, регистрировать ключи доступа тоже не надо. Все операции делаются с помощью личного кабинета или мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции», подтверждение сделки происходит по смс. Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен.

Процесс совершения сделок в «ТИ» похож на покупки в обычном интернет-магазине. Нужно зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить. Далее остаётся только указать нужное количество ценных бумаг или валюты и расплатиться карточкой «Tinkoff Black», комиссия рассчитается автоматически. Можно предварительно пополнить брокерский счёт и оплатить бумаги с него. Иностранные акции можно купить с долларового счета «Тинькофф Блэк». Если использовать рублевый счет, то будет конвертация в доллары по курсу банка. Также есть возможность купить валюту для покупки иностранных акций на бирже. Но учтите, что иностранные акции недоступны для типа счета ИИС.

В «Тинькофф Инвестициях» по умолчанию всем новым клиентам подключается тариф «Инвестор», где комиссия за сделку составляет 0,3% от суммы операции (биржевой сбор включен в эту плату). Помимо комиссии за сделку предусмотрена ещё плата за обслуживание брокерского счета в размере 99 руб./мес. (она взимается только в те месяцы, в которых была хоть одна покупка/продажа). Плата за депозитарные услуги не предусмотрена, ввод и вывод денежных средств с брокерского счета также осуществляется без комиссии. Личный кабинет и мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» предоставляются бесплатно.

У «Тинькофф Банка» есть ещё один тариф «Трейдер», там комиссия за сделку составляет 0,03%, однако месячная плата за обслуживание счета при наличии сделок заметно выше, 590 руб./мес. Подключать тариф «Трейдер» имеет смысл, если сумма сделок за месяц превышает 200 000 руб.

Также появился специальный тариф «Премиум» для богатеньких буратин. На нем клиентам становится доступно более 10 000 ценных бумаг эмитентов из 30 стран (сотни иностранных ETF; евробонды, в том числе — высокодоходных развивающихся рынков; акции и облигации зарубежных компаний и пр.). Обещают, что суперпрофессиональный персональный менеджер поможет составить диверсифицированный портфель с учётом индивидуальных пожеланий и предпочтений.

На этом, правда, хорошие новости заканчиваются. Расширенный список ценных бумаг доступен только квалифицированным инвесторам (чтобы им стать, нужно либо иметь бумаги на 6 млн руб., либо держать эту сумму на депозитных счетах, либо пройти обучение и получить сертификат).

Обслуживание на тарифном плане «Премиум» стоит 3000 руб./мес., причём независимо от того, были сделки или нет. Покупка или продажа акций, паев ПИФ, паев или акций ETF, депозитарных расписок из расширенного списка стоит 0,3%. Покупка или продажа облигаций и еврооблигаций из расширенного списка — 1%. Покупка или продажа структурных нот и других финансовых инструментов из расширенного списка — 2%.

Комиссия за обслуживание брокерского счета (99 руб., либо 590 руб., в зависимости от тарифа) спишется при совершении первой сделки за расчетный период (начинается с даты присоединения к тарифу и длится до соответствующей даты в следующем месяце). Причем если первая сделка была с иностранными акциями, либо вы продали валюту, то эта комиссия спишется также в валюте (по курсу ЦБ РФ). Это же касается и комиссии за сделку.

С тарифа на тариф можно переходить неограниченное количество раз, но при этом каждый раз будет меняться начало расчетного периода и по новой списываться плата за обслуживание за текущий месяц при первой сделке.

В общем, кроме комиссии за сделку и плату за обслуживание «Тинькофф» ничего лишнего себе в карман не кладет.

В «Тинькофф Банке» реализован мгновенный вывод денежных средств на карту Tinkoff Black, причём круглосуточно и в любой валюте (в рублях, долларах или евро).

Мгновенный вывод возможен благодаря подключению бесплатной услуги «Вывод 24/7». Данная услуга представляет собой овердрафт к карте, который подключается автоматически, когда вы будете выводить деньги с брокерского счета, не дождавшись фактического завершения сделок (например, при продаже акций деньги фактически поступают на брокерский счет только через день). Лимит на такой вывод ограничен 1 000 000 руб. в день (или эквивалентом в иностранной валюте). Платы за овердрафт нет, однако он всё равно светится в БКИ и может помешать оформлению кредитки или кредита в другом банке. Если выводить деньги с брокерского счета не сразу после сделок, а спустя 2 дня, то бесплатный овердрафт использоваться не будет.
При выводе денег с брокерского счета «Тинькофф» удержит необходимые налоги сам (за исключением части налога от иностранных дивидендов и налога с доходов от обмена валюты, об этом ниже).

«Тинькофф», в отличие от многих брокеров, дает возможность купить валюту на Московской Бирже хоть от 1 доллара/евро, т.е. неполными лотами (1 лот=1000 у.е.).
Чисто технически такая покупка/продажа валюты происходит в так называемом «внесистемном режиме».

Если брокерский счет использовать только для покупки/продажи валюты в небольших объёмах (до 1000 у.е. в месяц), то разумнее все-таки производить конвертацию в интернет-банке, комиссия в 0,3% за сделку + 99 руб./мес. съест всю выгоду. Спред в интернет-банке «Тинькофф» в часы работы биржи весьма приемлемый (где-то 60 копеек).

Брокер хранит свои деньги отдельно от средств клиента, если с ним что-то случится, то можно будет вернуть средства. Займов овернайт у «Тинькофф Брокер» нет.

«Тинькофф Инвестиции» предлагает воспользоваться бесплатным робоэдвайзором для составления диверсифицированного портфеля ценных бумаг в зависимости от суммы инвестирования и предпочтений.

Результаты, правда, меня не особо порадовали, диверсифицированным мой пакет бумаг (акции MasterCard, Visa и Nike) назвать не получится при всём желании. К тому же, по мнению данного советника, в диверсифицированном портфеле не нашлось места ETF и облигациям. В общем, поиграться с галочками можно, чтобы потом более подробно посмотреть на рекомендуемые бумаги, но как руководство к действию я бы данные советы использовать не стал. Новичкам лучше присмотреться к ETF.

«Тинькофф Банк» подготовил весьма подробный материал, где простым языком объяснены основные моменты работы фондового и валютного рынка в общем и «Тинькофф Инвестиций» в частности, также описаны тонкости налогообложения.

В «Тинькофф Инвестициях» можно узнать основные характеристики ценных бумаг, посмотреть аналитику, ознакомиться с инвест-идеями. Также можно настроить персональную новостную ленту по интересующим бумагам (нужно добавить бумаги в «Избранное»).

Плюсы сервиса Тинькофф Инвестиции:

• Не нужно посещать отделения брокера для заключения договора. Представитель сервиса приедет на дом или на работу для подписания договора в удобное для клиента время.
• Все операции проводятся через интернет на платформе банка. Не нужно устанавливать на свой компьютер отдельное программное обеспечение. Пользователю не нужно разбираться в тонкостях использования и в настройках программного обеспечения.
• Единый тариф на все операции, который включает в себя все возможное расходы инвестора. Плата за открытие и закрытие брокерского счета, пополнение и вывод средств, за содержание брокерского счета, услуг депозитария отсутствуют.
• Иностранные ценные бумаги. Через новый сервис можно покупать ценные бумаги не только отечественных компаний (Лукойл, Сбербанк, Газпром, Роснефть, Норильский Никель, Магнит и т.д.), но и иностранных корпораций (Apple, Google, Tesla, Facebook, McDonalds, Walt Disney и многие другие), которые торгуются на зарубежных биржах: NASDAQ, Нью-Йоркской фондовой бирже, Лондонской бирже. Нет необходимости открывать несколько брокерских счетов у российского или напрямую у иностранного брокера, чтобы иметь возможность инвестировать на за пределы России.

Минусы сервиса Тинькофф Инвестиции:

• Высокий тариф за одну сделку (0,3%, минимум 99 рублей) при покупке или продаже российских ценных бумаг. Тарифы традиционных брокеров на порядок меньше. Например, у Открытие на тарифном плане для самостоятельного управления портфелем стоимость сделки составляет 0,057% от цены продажи или покупки.
• Небольшое количество финансовых инструментов (97 акций и 80 облигаций) доступных пользователям для покупки и продажи. В дальнейшем планируется увеличить перечень доступных бумаг для торговли.
• Не предоставляется услуга маржинальной торговли. Невозможно купить акции с плечом (в кредит).
• Отсутствие возможности видеть цены и объемы других участников. Инвестор при продаже или покупке ценных бумаг через новый сервис, подавая заявку не знает за сколько будут они куплены. Так клиент, покупая акции через сервис, не видит заявок других продавцов на бирже (так называемый «Стакан»). Например, вы хотите купить 10 акций по 100 рублей. Но реальных продавцов нет с таким количеством бумаг на рынке в настоящий момент. А есть 5 продавцов, которые продают по 100 рублей и 5 продавцов по 95 рублей. Вам купят 10 акций по предложенным на бирже ценам: 5 шт. за 100 рублей и 5 шт. за 95 рублей. Но комиссия с клиента будет списана из расчета 10 акций купленных по 100 рублей.

Рассмотрев плюсы и минусы данного продукта Банка и одноименного брокера можно сделать вывод, что данная услуга предназначена для людей, у которых не было опыта активного инвестирования в ценные бумаги. Новый сервис подойдет людям, которые по мере повышения уровня финансового кругозора хотят попробовать купить акции и облигации крупных российских и иностранных компаний. Но по различным причинам не готовы обращаться к лицензионным посредникам на фондовом рынке напрямую. Не хотят тратить время и силы на установку и настройку торговых платформ на свой компьютер. Такие клиенты могут инвестировать через знакомый интернет-банк и готовы платить за привычный образ жизни.

Новый сервис может быть полезен и для опытного инвестора. Можно будет купить акции иностранных компаний через привычный интернет-банк. Не нужно будет иметь дело с иностранными брокерами. Но для активных инвестиций, трейдинга, ежедневных спекуляций брокерские услуги Тинькофф Брокера не подходят. Тариф за сделку в размере 0,3%, минимум 99 рублей очень большой.