Революция сатоши: революция растущих ожиданий.
Раздел 1: Доверенная проблема третьей стороны
Глава 2: Теория денежно-кредитной политики
Венди МакЭлрой
Предостерегающие рассказы с более ранних цифровых денег (глава 2, часть 3)
Существует 3 эпохи валюты: основанная на товарах, политически обоснованная, а теперь и математическая. - Крис Диксон
Предостерегающие рассказы от предыдущих цифровых денег
Перед Bitcoin существовали версии цифровых денежных и онлайн-систем передачи. DigiCash и e-gold являются одними из самых известных, но ни одна из них не может поколебать преданную доверенную стороннюю проблему. У обоих не было необходимого средства обеспечения конфиденциальности и самобанки, созданного Сатоши Накамото: блокчейн. Однако ранние системы полезны в качестве предостерегающих рассказов, и они подчеркивают элегантность Биткойна.
DigiCash
В 1983 году известный криптограф Дэвид Шаум представил идею цифровых денег в исследовательской статье, которая не поддается изучению. В 1989 году он основал электронную денежную корпорацию DigiCash, Inc., которая, в свою очередь, создала электронную платежную систему e-cash; фактическая валюта или «монета» была DigiCash. E-cash был назван «технически совершенным». Он построен на более ранней системе, разработанной Chaum: Blind Signature. Это цифровая подпись, в которой содержимое сообщения от одного человека замаскировано и поэтому не видно другому лицу, которое подписывает сообщение как достоверное.
Процесс часто иллюстрируется аналогией. Избиратель хочет, чтобы его бюллетень оставался тайным, но, чтобы быть подсчитанным, он должен быть подписан должностным лицом, которое проверяет право избирателя. Решение: избиратель записывает свои верительные грамоты за пределы конверта, обертывает отмеченный бюллетень в углеродной бумаге и помещает его в конверт. Официальный проверяет полномочия и подписывает конверт, тем самым передавая свою подпись в бюллетень внутри; он проверяет бюллетень, не зная его содержимого. Проголосовавший избирает бюллетень, санкционированный в настоящее время, в новый немаркированный конверт, который проскальзывает в ящик бюллетеней, ожидающих подсчета голосов. Счетчик голосов проверяет действительность подписи, и голосование регистрируется. Но счетчик голосов не знает, кто именно это голосовал. Ни голосование, ни сам бюллетень голосования не могут быть связаны с отдельным избирателем. В этом суть слепой подписи и ее неприступности.
В упрощенном виде Chaumian e-cash использует слепые подписи следующим образом: в банке, который обрабатывает электронные деньги, у вас есть счет в размере 20 долларов США, к которому предоставляется пароль. Чтобы вывести электронные деньги в сумме 1 доллар США каждый, вы используете программное обеспечение для генерации 20 уникальных случайных чисел достаточной длины, что делает его маловероятным, чтобы кто-то еще их производил. Проблема: вам нужен банк, чтобы убедиться, что каждый серийный номер стоит 1 доллар США, но вы не хотите, чтобы банк знал, какая $ 1 «монета» - это то, что тогда можно было отслеживать монеты. Если ничего больше, банк может соответствовать исходящим и входящим данным. Это предоставило бы банку информацию о том, где вы совершаете покупки, о том, что вы покупаете, о своем образе жизни и других аспектах жизни, которые вы хотите оставаться приватными.
Вы «слепы» каждый запрос и серийный номер со специальным типом шифрования. Затем банк получает скремблированный запрос, по которому он подписывается закрытым ключом за 1 доллар, который подтверждает как ценность, так и подлинность каждой монеты. (У банка разные ключи для разных сумм.) Добавление марка банка преобразует серийный номер в монету стоимостью 1 доллар США, которую можно использовать только вами. Это анонимно; банк знает, сколько единиц за 1 доллар оно выдает за вас, но он не может различать эти единицы и не может распознать их из любой другой монеты за 1 доллар, которую она когда-либо проверяла.
Вы «развязываете» или дешифруете серийный номер с подписью банка, что приводит к действительному подписанному сообщению, которое может быть проверено открытым ключом банка. Монеты $ 1 хранятся на вашем компьютере, ожидая отправки всем, кто принимает электронные деньги. Для этого вы отправляете кому-то расшифрованный подписанный серийный номер, и они отправляют его в банк. Подпись проверяется, серийный номер записывается, и сумма погашается. Запись номера позволяет банку отклонить любую попытку удвоения расходов. Банк не может подключить транзакцию к вашей учетной записи; получатель монетки за 1 доллар не знает, кто вы, если вы не решите раскрыть эту информацию.
Этот процесс является анонимным, как денежные средства. Он резко контрастирует с использованием онлайн-кредитных карт, в том числе с сообщением компании кредитной карты и получателя, кто вы, где вы находитесь и что вы покупаете. DigiCash также безопасен от злонамеренных людей, которые любят красть личности.
У DigiCash было дополнительное преимущество. Поскольку он был очень делимым, он размещал микроплатежи - платежи в размере менее 10 долларов США, за которые транзакционные издержки сделали кредитные карты нецелесообразными. E-cash идеально подходит для передачи электронных кварталов и электронных никелей через Интернет.
DigiCash Inc. оказала большое влияние на финансовое сообщество. Первым банком для внедрения электронных денег был банк «Марк Твен» в Сент-Луисе, штат Миссури, но вскоре последовали другие. К 1998 году электронные деньги были доступны через Deutsche Bank в Германии, Credit Suisse в Швейцарии и несколько других мощных торговых точек. Но в 1998 году DigiCash Inc. подала заявку на банкротство главы 11 и впоследствии продала свои активы, включая патенты.
Что случилось? Объяснения различаются, и все это может быть отчасти верно.
В интервью 1999 года Чаум утверждал, что DigiCash была идеей до своего времени, потому что электронная коммерция не была прочно установлена. Forbes (11/01/1999) предложил другое объяснение: «Отважная новая валюта для смелого нового мира, только с одной проблемой: никто не хотел этого, а не банки, а не торговцы и, самое главное, не потребители. Электронная коммерция процветает, но оказывается, что Visa и MasterCard - не цифровые деньги - являются валютой выбора. «Правительства входят в список тех, кому не нравятся бесцельные деньги. Его можно использовать, чтобы избежать налогов и совершать другие «преступления» - без жертв или нет.
Увлекательная анонимная статья в Next! журнал выдвинул совершенно другую теорию. Криптографы, как объяснил он, обычно параноидны. И Хаум был великим криптографом. Внутренняя работа DigiCash Inc., изображенная в статье, звучит как психиатрическая палата, а не техническая компания. Видимо, Чаум был также ужасным бизнесменом. Один из примеров многих статей о коммерческом саботаже: «Чуть позже заинтересовался ING Investment Management. Эта сделка составляла около двадцати миллионов гульденов [10 миллионов долларов США в то время]. Все планы были выложены. ING Barings вместе с Goldman Sachs также приведут DigiCash к фондовому рынку [sic] в течение двух лет. «В тот день, когда мы все собирались подписать, Дэвид не хотел», - рассказывает Стофберг (человек, ответственный за финансовые дела DigiCash до августа 1996 года). «Он был таким параноиком, что он всегда думал, что что-то не так. Из ING было 8 человек, включая генерального директора, иДэвид просто отказался подписывать «!»
Более интересный подход, чем психологизация, заключается в том, чтобы посмотреть на недостатки в системе электронных денег и DigiCash, которые способствовали ее провалу, а затем противопоставить их успехам биткойнов и блокчейнов.
• Чаум верил в патент и авторское право - оба они применили к его проектам. Это ограниченный доступ и совместное развитие со стороны глобального сообщества блестящих умов. Помещение ценника на продукт препятствовало широкому общественному признанию. В отличие от этого, Bitcoin является патентованным и открытым исходным кодом, что дает неограниченный доступ и позволяет развивать спринт вперед. Для его использования нет никакой платы.
• Е-наличные деньги не могли обойти проблему доверенных сторонних компаний, поскольку ей нужна авторизированная слепая подпись от финансового учреждения. Одноранговый биткойн устраняет доверенные сторонние стороны, поскольку принятие блочной цепью является авторизацией, и каждый участник является самобанкиром.
• Е-наличные деньги требовали централизованного эмитента, такого как банк. Биткойн децентрализуется до индивидуального уровня.
• E-cash сохранил существующую банковскую систему и валюту. Одноранговый биткойн делает текущую систему неактуальной, и она угрожает существующей валюте.
• E-cash был уязвим перед личными недостатками одного человека. Разумеется, биткойн преследуют внутренние конфликты, но ни одна личность не может править или разрушать его, потому что никто не владеет им.
• Электронные деньги не были предназначены для финансовой свободы. В эссе « Неотчетные электронные деньги », соавтор Шаумом, заявил: «Создание электронных денег должно быть трудным для всех, если только это не будет сделано в сотрудничестве с банком». Анархисты и идеалисты, которые скульплировали Биткойн, хотели расширить возможности индивидуума против государства, и ему не было никакого разрешения.
Неудивительно, что корпорации проявили непосредственный интерес к электронным наличным деньгам, но только недавно проявили интерес к Биткойну, который теперь надеется патентовать, доминировать и приручать в своих целях.
Уроки, полученные ранее Цифровые деньги: E-gold
E-gold - это цифровая золотая валюта, которая была основана в период с 1996 по 2009 год Gold & Silver Reserve, Inc. В 2000 году G & SR была реорганизована, а новая компания, e-gold Ltd., взяла на себя управление выпуском и передачей электронных металлов. Цифровая валюта была связана с золотом - с типичной единицей учета в граммах или тройских унциях. Подобно ранним золотым сертификатам США, e-gold представляло собой единицы золота, для которых он мог бы быть выкуплен по требованию из сохраненного металла. Клиенты со счетами на веб-сайте e-gold могут мгновенно переводить драгоценные металлы на другие счета. Это была одна из первых платежных систем, позволяющая создавать сложные глобальные биржи за пределами традиционной банковской системы. Критик финансовой валюты и обычного банковского дела, соучредитель и либертарианский Дуглас Джексон имел миссию: он был настроен создать частную альтернативу финансовой грязи, вызванной правительствами. В книге «История цифровой валюты в Соединенных Штатах: новые технологии на нерегулируемом рынке» (2016) издатель журнала Digital Gold П. Карл Муллан цитировал Джексона, что такая «задача требует крупномасштабных вычислительной мощности, хранения данных и обеспечения безопасности глобальных средств связи ». Затраты были непомерно высокими, за исключением национальных правительств. То есть, они были до Интернета. «Расходы были непомерно высокими, за исключением национальных правительств. То есть, они были до Интернета. «Расходы были непомерно высокими, за исключением национальных правительств. То есть, они были до Интернета.
В Интернете e-gold впервые совершил несколько прорывов. Например, в 1999 году компания внедрила мобильные мобильные платежи с использованием мобильного телефона с поддержкой Интернета. Это было за семь лет до того, как PayPal предложила аналогичную услугу. Менее похвальное новшество появилось в 2000 году, когда компания требовала от клиентов, которые хотели бы повысить ценность своих счетов, чтобы иметь доверенную и независимую третью сторону, которая будет обменивать e-gold на национальные валютные курсы и наоборот. В течение года несколько десятков предприятий и частных лиц заполнили эту нишу; появилась новая индустрия.
По данным e-gold Ltd., количество счетов выросло с 1 миллиона в 2003 году до 5 миллионов в 2008 году. У пользователей E-gold было множество мотивов. Некоторые из них были золотыми жуками, которые искренне считали, что e-gold превосходит fiat. Другие были экономическими анархистами, которые думали, что правительство не имеет надлежащей роли в деньгах. Третьи хотели уклониться от налогов или участвовать в других преступлениях без жертв.
Многие из них были привлечены появлением инвестиционных программ с высокими доходами, некоторые из которых использовали e-gold в качестве платежной платформы. Эти программы предлагали нереалистично высокие доходы, которые можно было сохранить только путем перенаправления богатства новых инвесторов; эти схемы Понци привели к e-gold лихорадке на международном уровне. Художники-мошенники воспользовались функциями e-gold, такими как факт, что все транзакции были окончательными и никогда не списывались обратно, без каких-либо исключений. Мошенники открыли счета e-gold и призвали потенциальных инвесторов сделать то же самое. Затем они доили инвесторов и покупателей за все, что могли.
К этому времени e-gold предлагает широкий спектр услуг от онлайн-казино и аукционов до торговли металлами и пожертвований для некоммерческих организаций. Компания изобиловала возможностями для мошенников. К сожалению, обманутые клиенты часто не делали различий между самим e-gold и отдельными мошенниками, которые срывали их с искусственными инвестициями или несуществующими товарами. Некоторые разочарованные пользователи жаловались государственным органам.
В 2007 году федеральное правительство США обвинило e-gold в отмывании денег и нарушении 18 US Code § 1960, которое запрещает предприятиям передавать деньги без лицензии. Несколько обменов, связанных с электронным золотом, были закрыты. Публичность и нарушенные обмены вызвали резкое падение числа клиентов e-gold; сложность обмена e-gold для fiat заставила потенциальных получателей e-gold уклоняться. Многие клиенты оказались в ловушке счетов, которые они не могли ликвидировать.
E-gold энергично сражался с обвинениями, но безуспешно. В апреле 2008 года судья в Соединенных Штатах Америки против E-gold, Ltd. вынес решение против e-gold и, тем самым, резко увеличил спектр полномочий Департамента Казначейства. Закон теперь определил «денежный передатчик» как бизнес, который передал любую сохраненную стоимость от одного лица другому, независимо от того, связаны ли денежные средства или национальная валюта. Это определение предоставило Департаменту казначейства де-факто полную проверку будущих судебных преследований.
Три директора компании признали свою вину и заключили соглашение, согласно которому электронное золото будет соответствовать требованиям законодательства о передаче денег, включая получение лицензии. Джексон получил 300 часов общественных работ, 3 года наблюдения и штраф в размере 200 долларов США. Он мог получить 20 лет тюрьмы и штраф в размере 500 000 долларов. Два других директора получили такое же предложение с более тяжелыми штрафами.
Затем раздалась горькая ирония. Виновные просьбы не позволили директорам получить лицензию в любом месте в США. Это поместило все электронное золото в блокировку, потому что возврат денег клиентам потребует передачи денег без лицензии и нарушения соглашения о признании вины. В 2010 году правительство наконец-то разрешило электронному золоту вернуть монетизированную стоимость своих счетов клиентам.
Расширенное и неопределенное определение Казначейства «переводчик денег» имеет явные последствия для биткойна. Успех электронного золота и судебное дело, которое его отменило, изменили способ управления онлайн-платежными системами. И теперь у него был законный прецедент, который действовал против криптоконверсий.
Также очевидны параллели между биткойнами и электронным золотом. E-gold был очень делимым и позволял микроплатежам составлять одну десятую тысячную грамм. Он поддерживал открытую книгу, в которой ежедневные транзакции публиковались вживую и в прозрачной форме. Подобно биткойну, электронное золото не было дополнительной валютой - по крайней мере, не для начала. Дополнительной валютой является валюта, которая дополняет национальную валюту, не конкурируя с ней; примером могут быть частные «деньги», выпущенные бизнесом для клиентов в качестве поощрения. E-gold предназначалось как замена для fiat и для банковской системы, с дополнительным преимуществом хеджирования против инфляции.
Различия между биткойнами и электронным золотом столь же важны, как и параллели:
• E-gold олицетворяло доверенную стороннюю проблему, как выяснили клиенты, оказавшиеся в затруднительном положении. Конечно, сложно обвинить e-gold в этих обстоятельствах, но нечестность или неэффективность - это не единственный риск доверять другим ваши деньги. Опять же, биткойн устраняет эту проблему.
• Возможно, e-gold ввела проблему с надежной четвертой стороной, когда она настаивала на том, что клиенты используют обмены для преобразования в и из fiat.
• E-gold и обмены были точками централизации, которые были легкими объектами регулирования или запрета. Они также были точками отбора, на которых собиралась информация о клиентах. Когда в 2000 году было реорганизовано e-gold, OmniPay был сформирован как система обмена компанией. В своей ранее упомянутой книге Маллан объяснил: «OmniPay быстро стал крупнейшей биржей e-gold в мире. Он служил основным дилером, работающим исключительно между эмитентом, e-gold Ltd. и всеми другими независимыми независимыми агентами обмена по всему миру ». OmniPay использовал три метода для проверки личности клиентов: универсальная почтовая проверка; оплата банковским переводом; и гарантии для обнаружения входящих сторонних платежей. В соглашении о праве на е-золото спустя годы правительство почти наверняка получило доступ к этой информации.
• Настаивание E-gold на «членстве для использования» ограничивало распространение его услуг. Биткойн открыт для всех.
Рискованность доверенного стороннего обмена, такого как OmniPay, является предупреждающим звонком в ночь для пользователей биткойнов. Централизованный обмен обычно является первой целью государственного регулирования, поскольку он является видимым и уязвимым, а также потому, что он содержит кеш ценных данных об отдельных пользователях, которые в противном случае являются неуловимыми. Владельцы Exchange, скорее всего, будут соблюдать требования правительства, поскольку несоблюдение означает закрытие, тюремное заключение или и то, и другое. Короче говоря, централизация побуждает третьи стороны соблюдать законы и правила, такие как проверка идентификационных данных, которые наносят ущерб клиентам.
При каждом финансовом повороте доверенная сторонняя проблема работает для государственного контроля и против личной свободы. Это все равно было бы только хуже, если бы лампочки не исчезли в мозгу Сатоши Накамото.
Перепечатка этой статьи должна учитывать биткойн.com и включать ссылку на оригинал.биткойн . com и включить ссылку на оригинал.
.jpg)
