Впервые термин «реновация» зазвучал на всю страну в 2017 году, когда в Москве был объявлен запуск программы по бесплатному обмену ветхого жилья на аналогичные квадратные метры, но в новых домах. У многих столичных жителей появилась возможность значительно улучшить свои жилищные условия, переселившись в более просторные квартиры с доплатой. Для того, чтобы данным предложением смогли воспользоваться как можно большее количество граждан, такие авторитетные банки России, как Сбербанк, Газпромбанк и другие, объявили о запуске специальной программы кредитования – ипотека под реновацию. Далее в статье мы подробно рассмотрим самые актуальные вопросы, касающиеся этой темы – что такое реновация, кто может ею воспользоваться, как взять под нее ипотеку и что для этого необходимо, а также какие преимущества, нюансы и риски несет ипотечный кредит для заемщика.
Что такое реновация и кому она подходит
Реновация жилого фонда – это программа государственного значения, объявленная в Москве несколько лет назад, и окончание которой запланировано на 2032 год. Ее основная цель – повышение качества условий проживания граждан за счет их переселения в новостройки и снос ветхих строений. За время действия программы новым жильем в столице должны обзавестись около 880 тысяч москвичей, переехав из своих хрущевок в современные и благоустроенные апартаменты. При этом платить за переселение гражданам не придется, так как эти расходы берет на себя государство.
Процесс реализации программы предусматривает три этапа:
- I – рассчитан на период до 2024 года;
- II – завершиться в 2028 году;
- III – будет действовать до 2032 г.
За время первого периода переселить в новостройки должны около 170 тыс. москвичей. В начальный этап вошли жители пятиэтажных домов, которые находятся в наиболее плачевном состоянии и пойдут в самое ближайшее время под снос. Всего же за весь период действия программа затронет не менее 350 тысяч столичных семей. Но основное ее преимущество заключается в переезде граждан в более просторное жилье с доплатой, деньги на которую можно взять, оформив специальную ипотеку в банке.
Ипотека под реновацию – условия и порядок оформления
Участникам госпрограммы реновации при переселении предоставляется право за отдельную плату изменить условия проживания в лучшую сторону либо в течении 2-х лет с даты регистрации собственности на новую недвижимость купить еще одну квартиру. Доступность проекта обеспечивает сотрудничество Фонда реновации с ведущими банками России, разработавшими для этих целей специальные ипотечные программы. На сегодняшний день более 20% граждан уже воспользовались данными предложениями банковских учреждений и переехали в новое более просторное жилье.
Условия получения ипотеки под реновацию в 2023 году
Получить ипотечный кредит по Программе реновации могут совершеннолетние лица из числа граждан РФ в возрасте от 21 года до 70 лет, имеющие стаж трудоустройства 1 год и более (на последнем предприятии не менее 3-х месяцев). Кроме того, у соискателя должна быть положительная кредитная история, а доход позволять оплачивать проценты по кредиту. Также понадобится подготовить базовый комплект документов, который включает в себя: копию трудовой; СНИЛС; акт о доходах; удостоверение личности; технический паспорт на приобретаемый объект недвижимости.
В Сбербанке России в 2023 году ипотека оформляется на таких условиях:
- ипотечная ставка – от 8,8 %;
- начальный взнос – минимум 20%;
- предоставляемая сумма – до 60 млн. руб.;
- период кредитования – до 30 лет.
При этом банк не требует подтверждения дохода, а рассмотрение заявки происходит в течении одного дня.
В Газпромбанке условия предоставления ипотечного займа по Программе реновации следующе:
- минимальная ставка – 11,8%;
- максимальный размер кредита – 60 млн. руб.;
- минимальная сумма – 700 тыс. руб.;
- срок действия программы – от 1 года до 30 лет.
Решение о выдаче кредита по заявлению заемщика выносится в сроки от 5 минут до 3-х суток с момента поступления в финансовое учреждение полного пакета необходимых документов.
Порядок оформления ипотеки
Перед заключением ипотечного договора с банком заемщик должен выбрать квартиру для приобретения в рамках действующей программы. Сделать это можно на официальном сайте Фонда реновации в специальном разделе «Карта доступной недвижимости», на которой обозначены современные новостройки, недавно введенные в эксплуатацию (преимущественно в 2023 году). Далее соискатель должен придерживаться следующего алгоритма действий:
- Собрать пакет требуемой документации, включая квитанцию об уплате обязательного обеспечительного взноса в сумме 100 тыс. руб.
- Получить консультацию в Фонде реновации и подать запрос в заявительной форме на покупку выбранной квартиры, приложив к нему квитанцию о внесении обеспечительного платежа.
- Посетить ближайший офис банка (например, Сбербанка России) и написать заявку на выдачу ипотеки. Оформить и подать заявление также можно онлайн, заполнив форму обращения на сайте банка или отправить запрос по E-mail.
- После одобрения заявки (обычно это происходит в течении суток) и вынесения положительного решения между банком и заявителем подписывается кредитный договор в отделении финансовой организации.
- Еще один договор – купли-продажи – заключается в штаб-квартире Фонда реновации, расположенной по адресу: ул. Ильинка, д.13.
После подписания соглашения приобретаемый в ипотеку под реновацию объект недвижимости переходит в собственность нового владельца, которому передаются ключи и зарегистрированные документы на квартиру.
Плюсы ипотечного кредита под реновацию
Приобретение квартиры в ипотеку в рамках проекта реновации имеет как положительные стороны, так и свои «подводные камни». Среди наиболее значимых преимуществ эксперты выделяют следующие:
- Возможность выгодно приобрести квартиру «своей мечты» с минимальным вложением дополнительных средств.
- Жильцу придется тратить свои деньги на доплату – банк полностью покроет недостающую сумму.
- Условия ипотеки под реновацию ощутимо выгоднее, чем условия стандартного ипотечного кредита для покупки недвижимости.
- Квартиры из Фонда реновации отличаются просторной и удобной планировкой, высокими потолками, комфортным расположением комнат, современной отделкой и отличной шумоизоляцией.
Введенные в эксплуатацию новостройки обладают отличной инфраструктурой и удобным местом расположения. Они оборудованы всем необходимым для жизни – вместительным паркингом, спортивными и детскими площадками, аллеями для прогулок и т.д.
Какие существуют сложности и риски
Однако, оформляя ипотеку под реновацию, заявитель может столкнуться и с определенными сложностями. Например, в условиях программы одним из требований к заемщику является наличие официального трудоустройства в течении минимум 1 года. Таким образом, неработающим по каким-либо причинам гражданам данный вид кредита будет не доступен. Также ипотечными предложениями не смогут воспользоваться пенсионеры старше 70 лет. Другими минусами программы являются:
- Длительный срок кредитования, который сопряжен с неопределенностью событий через 10 или 20 лет.
- Проект реновации еще до конца не проработан и в него периодически вносятся изменения и корректировки, которые возможно не будут устраивать участников.
- Не исключено, что программа может быть приостановлена или даже свернута через какое-то время.
- Присутствует и вероятность того, что инфраструктура приобретенной в ипотеку недвижимости окажется не совсем неудачной – например с далеко расположенными поликлиникой, школой или детсадом.
Таким образом, несмотря на то, что ипотека под реновацию открывает большие возможности для улучшения квартирных условий граждан, она имеет и некоторые риски. Например, процентные ставки по программе могут меняться в сторону увеличения. Кроме того, заемщик не застрахован от увольнения с работы или потери трудоспособности. В любом случае, ответ на вопрос, стоит или нет переселяться в более просторную квартиру с доплатой или просто переехать в равнозначное жилье бесплатно по Программе реновации, каждый решает для себя индивидуально.
Фото от PxHere бесплатно для личного и коммерческого использования
