Банки и финтех-стартапы: пересмотр отношений

Годами традиционные финансовые институты держались подальше от финтех-индустрии, не желая признавать тренд, угрожающий их монополии на финансы, кредит, банковское дело и инвестиции.  

Но с дальнейшим распространением финансовых технологий традиционные игроки вынуждены были принять прорывную роль финтех-стартапов и необходимость совместной работы. Сравнительно недавно отношения между финтех-стартапами и банками эволюционировали от незначительных инвестиций до близкого сотрудничества и интеграции.  Результат был плодотворным для обеих сторон, так же как и для потребителей, которые получили доступ к более эффективным и разнообразным финансовым услугам.  

Как и в остальных сферах техноиндустрии, финтех-стартапы имеют преимущества в скорости и быстроте адаптации. В то время как банки и финансовые институты довольно медленны в принятии новых технологий, стартапы крайне эффективны в применении последних инноваций, таких как машинное обучение и блокчейн. Пиринговые платежи, «умные» кредиты и использование искусственного интеллекта для выявления мошенничества – вот лишь некоторые примеры инноваций, созданных финтех-стартапами.  

Применяя мобильные приложения и простые в использовании веб-сервисы, финтех-стартапы упрощают многие из услуг, предлагаемых банками. Примером могут служить Acorns, приложение, облегчающее доступ и управление инвестициями, и Mint, универсальный ресурс по разработке бюджета, контролю за расходами и повышению уровня финансовых знаний.  

Однако, для роста и успеха финтех-стартапам необходим доступ к капиталу, масштабирование, данные и полномочия банков. Доказательство этого – трудности кредитных онлайн-компаний в недавние годы.  

Сейчас банки на различных уровнях начинают помогать финтех-компаниям встать на ноги. Это включает возрастающее число слияний, партнёрств и покупки контрольных пакетов акций.  

Например, известная банковская корпорация Goldman Sachs с 2012 года инвестировала более  $570 миллионов в финтех-компании. В прошлом году банковский гигант приобрёл Honest Dollar, цифровую платформу пенсионных сбережений, для распространения передового решения стартапа на миллионы его клиентов. Вместе с Standard Charter, Goldman также помог Momo, вьетнамскому мобильному приложению платежей, вложив в два этапа финансирования $34 миллиона. Goldman также в прошлом году запустил свой собственный кредитный онлайн-сервис Marcus, возможно, вдохновившись финтех-трендом. Сервис уже выделил кредитов на более $1 миллиарда, а до конца этого года может пересечь и двухмиллиардную отметку.  

С другой стороны, финтех-стартапы помогают банкам адаптироваться к новой технологии. К примеру, Ezbob – британский стартап, предоставляющий кредитные онлайн-услуги малому и среднему бизнесу до официальной регистрации своей технологии и изменения бизнес-модели на платформу «кредитование как услуга» Lending as a Service (LaaS). Королевский Банк Шотландии (The Royal Bank of Scotland) использовал технологию Ezbob для запуска Esme, автоматизированной кредитной платформы, которая позволяет малому и среднему бизнесу получать быстро ссуды даже вне рабочего времени.  

Партнёрства также оказались успешной формой сотрудничества на банковском и финтех-фронте. В конце 2015 года JPMorgan Chase объединился с онлайн-компанией OnDeck Capital для обеспечения малого бизнеса услугами кредитования. JPMorgan сэкономил усилия по развитию своей собственной технологии, в то время как OnDeck, компания, испытывающая трудности со времени своего IPO в 2014 году, получила доступ к обширной клиентской базе Chase. Совсем недавно JPMorgan в партнёрстве с LiftFund, финансовой и микрокредитной организацией, запустил LiftUP, онлайн-платформу кредитования малого бизнеса. Деятельность LiftUp направлена на поддержку владельцев малого бизнеса посредством улучшения их доступа к капиталу.  

Поддержка финансовых институтов и техническая экспертиза стартапов может помочь внедрению следующего поколения финансовых технологий. В 2016 году HSBC профинансировала Xenomorph, компанию, предоставляющую банкам технологию управления данными, с целью ускорения развития TimeScape EDM+, платформы аналитики и управления финансовых данных. 

Процесс слияния традиционных и современных финансовых услуг находится пока в начале своего развития, но уже показывает определённые результаты.  Как сообщает Business Insider, партнёрства с финтех-стартапами помогли банкам сократить расходы на разработку клиентских платформ и оптимизацию устаревших процессов с одновременным увеличением доходов. 

Банки и страховые компании также выиграли от сотрудничества в деле повышения вовлечённости клиентов посредством современных технологий.  

Финансовая сфера – один из старейших и самых сложных компонентов человеческого общества. С её развитием как банки, так и финтех-стартапы понимают, что для преуспевания они нуждаются друг в друге, и найдя баланс и сделав определённые уступки, они смогут адаптироваться к изменяющимся потребностям индустрии и создавать возможности, которые были  невообразимыми до этого.

Фото flickr.com